- أصبحت أجهزة الاحتيال المتطورة وعمليات التصيد الإلكتروني أكثر صعوبة في الكشف عنها، مما يتسبب في خسائر بمليارات الدولارات.
- تُعد بطاقات EBT التي تستخدم الشرائط المغناطيسية عرضة للاختراق بشكل خاص، كما أن استرداد المزايا المسروقة عملية بطيئة.
- يستخدم المحتالون الهندسة الاجتماعية والذكاء الاصطناعي وعمليات الشراء التجريبية الصغيرة لسرقة بيانات البطاقات دون أن يتم اكتشافهم.
- يوصي الخبراء بالدفع بدون تلامس، وفحص أجهزة الدفع، وتغطية أرقام التعريف الشخصية، ومراقبة الحسابات بانتظام.
أصبح الاحتيال ببطاقات الائتمان مصدر قلق بالغ للمستهلكين والمؤسسات المالية حول العالم. وقد كشفت عمليات حديثة للسلطات عن ارتفاع مقلق في استخدام أجهزة نسخ البيانات المتطورة وعمليات الاحتيال الإلكتروني التي قد تستنزف الحسابات في غضون دقائق. وتقوم الخدمة السرية الأمريكية وحدها بالتحقيق في عشرات القضايا في جميع أنحاء الولايات المتحدة، وفي المكسيك، أفادت اللجنة الوطنية لحماية مستخدمي الخدمات المالية (كوندوسيف) بزيادة قدرها 18% في شكاوى الاحتيال خلال الأشهر الخمسة الأولى من عام 2026.
ما يجعل هذه الاحتيالات خطيرة للغاية هو أنها غالبًا ما تمر دون أن يلاحظها أحد حتى فوات الأوان. فالعديد من الضحايا لا يدركون وجود مشكلة إلا عند ملاحظة عمليات سحب غير مصرح بها أو انخفاض رصيد حساباتهم. ورغم أنه لا أحد بمنأى عن هذه الاحتيالات، إلا أن بعض الفئات - مثل مستخدمي بطاقات التحويل الإلكتروني للمنافع (EBT) - معرضة لخطر أكبر لأن بطاقاتهم لا تزال تستخدم تقنية الشريط المغناطيسي القديمة، مما يجعل استنساخها أسهل.
التهديد المتزايد لسرقة بيانات البطاقات والتصيد الاحتيالي
أصبحت أجهزة الاحتيال الإلكتروني متطورة للغاية لدرجة أنها أثارت دهشة خبراء الأمن أنفسهم. داهمت الخدمة السرية مؤخرًا مئات المتاجر في لوس أنجلوس، وعثرت على أجهزة تُشبه تمامًا أجهزة الدفع الأصلية، مزودة بصور ثلاثية الأبعاد أمنية مزيفة. يمكن تركيب هذه الأجهزة على أجهزة القراءة الحقيقية في أقل من ثانيتين ، بل إن بعضها مزود بأجهزة إرسال لاسلكية تُرسل البيانات المسروقة إلى مجرم قريب دون الحاجة إلى استعادة الجهاز. ووفقًا للخدمة السرية، يمكن لجهاز احتيال إلكتروني واحد أن يُدرّ ما يصل إلى مليون دولار من الأموال المسروقة ، وتتجاوز التكلفة الإجمالية للاحتيال الإلكتروني على المستهلكين والمؤسسات المالية مليار دولار سنويًا . في عام 2025 وحده، أزالت أجهزة إنفاذ القانون أكثر من 400 جهاز احتيال إلكتروني غير قانوني على مستوى البلاد، ولدى الوكالة 32 تحقيقًا فيدراليًا نشطًا في 15 ولاية.
في عملية واحدة في لوس أنجلوس، فتشت السلطات 1,749 جهاز دفع إلكتروني في 328 شركة، وصادرت 16 جهازًا لنسخ بيانات البطاقات، مما حال دون وقوع خسائر محتملة ناجمة عن الاحتيال تُقدر بنحو 16.6 مليون دولار . وهذا يُظهر حجم المشكلة وضرورة اليقظة المستمرة.
الأهداف المعرضة للخطر: نظام المساعدة الغذائية الإلكترونية (EBT) وتقنيات الدفع القديمة
تُعدّ بطاقات المساعدة الغذائية الإلكترونية (EBT) هدفًا رئيسيًا للسرقة الإلكترونية، نظرًا لاعتماد العديد منها على الشريط المغناطيسي الذي يُمكن استنساخه بسهولة. يستطيع المحتالون نسخ البيانات من الشريط إلى بطاقة فارغة، وإذا تمكنوا من الحصول على الرقم السري (PIN)، يُمكنهم سحب جميع الأموال من الحساب . غالبًا ما يكتشف الضحايا السرقة عند محاولتهم شراء الطعام أو الاحتياجات الأساسية، وقد يستغرق استرداد المساعدات المسروقة أسابيع، مما يُعرّض العائلات لنقص حاد في الموارد المالية الضرورية. وقد أقرت دائرة الغذاء والتغذية التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية بتزايد عمليات الاحتيال، وتعمل مع الولايات على إدخال بطاقات EBT مزودة بشريحة إلكترونية، إلا أن عملية الانتقال بطيئة. وحتى ذلك الحين، يبقى ملايين المستفيدين عرضة للسرقة.
تشير جهات إنفاذ القانون إلى أن الجماعات الإجرامية تنتقي تحديداً المواقع التي يكثر فيها استخدام برنامج المساعدة الغذائية الإلكترونية (EBT)، مثل متاجر البقالة التي تقبل المساعدات الحكومية. وقد رُبطت الجريمة المنظمة ببعض هذه العمليات، حيث تتنقل بين الولايات لتركيب أجهزة نسخ بيانات البطاقات والرحيل بسرعة.
كيف يعمل المحتالون: من التصيد الاحتيالي إلى الهندسة الاجتماعية
إلى جانب سرقة بيانات بطاقات الائتمان، لا تزال عمليات التصيد الاحتيالي والهندسة الاجتماعية أدوات فعّالة للاحتيال على البطاقات. يرسل المحتالون رسائل بريد إلكتروني أو رسائل نصية أو رموز QR تبدو وكأنها واردة من بنوك أو متاجر شرعية، لخداع الضحايا وحملهم على إدخال بياناتهم الشخصية. في إحدى الحالات الأخيرة في إسبانيا، استخدمت عصابة الهندسة الاجتماعية للحصول على رموز التحقق من العملاء من خلال انتحال صفة أفراد أمن المتجر، مما مكّنهم من إجراء عمليات شراء باهظة الثمن. وقد قاموا بعمليات احتيال بقيمة تزيد عن 10,500 يورو قبل القبض عليهم.
يستخدم المحتالون المعاصرون الذكاء الاصطناعي لإنشاء رسائل واقعية، بل وحتى تقليد الأصوات، مما يُصعّب كشف الخدعة. كما يجمعون البيانات الشخصية من وسائل التواصل الاجتماعي لصياغة هجمات مقنعة. إضافةً إلى ذلك، يختبر بعض المحتالين بيانات البطاقات المسروقة بإجراء عمليات سحب صغيرة، غالباً ما تمر دون ملاحظة، قبل سحب مبالغ أكبر.
حذّرت الشرطة المدنية الإسبانية من عملية احتيال تبدأ برسوم صغيرة جدًا للتأكد من تفعيل البطاقة، ثم تتزايد بسرعة. لذا، من الضروري مراجعة كشوفات حسابك البنكي بانتظام .
توصيات الخبراء لحماية نفسك
لتجنب الوقوع ضحية لعمليات الاحتيال، ينصح الخبراء باتخاذ بعض الاحتياطات البسيطة. استخدم، كلما أمكن، الدفع اللاتلامسي أو المحافظ الإلكترونية، حيث يصعب على أجهزة الاحتيال اختراقها. قبل إدخال بطاقتك، تأكد من خلو الجهاز من أي أجزاء مفكوكة أو أشكال غير معتادة أو علامات عبث. غطِّ رقم التعريف الشخصي (PIN) بيدك عند إدخاله، وتجنب استخدام أي جهاز يبدو تالفًا أو مثيرًا للريبة.
فعّل التنبيهات لدى مصرفك أو جهة إصدار بطاقتك لتلقي إشعارات فورية بكل معاملة. إذا لاحظت أي نشاط غير مألوف، فاتصل بمؤسستك المالية فورًا باستخدام الرقم الموجود على بطاقتك أو التطبيق الرسمي. بالنسبة لمستخدمي برنامج المساعدة الغذائية الإلكترونية (EBT)، من المهم جدًا مراجعة سجل حسابك بانتظام، وتغيير رقم التعريف الشخصي (PIN) مرة واحدة على الأقل شهريًا ، وعدم مشاركة رقم التعريف الشخصي أو رقم بطاقتك مع أي شخص يتصل بك فجأة.
احذر أيضًا من الرسائل غير المرغوب فيها التي تضغط عليك للتصرف بسرعة، مثل التحذير من تجميد حسابك أو وجود عملية شراء مشبوهة. تحقق دائمًا من خلال زيارة الموقع الإلكتروني الرسمي أو تطبيق البنك الخاص بك. فعّل خاصية التحقق بخطوتين كلما أمكن، وحافظ على تحديث أجهزتك، ولا تُنزّل التطبيقات إلا من المتاجر الرسمية. إذا وقعت ضحيةً للاحتيال، فأبلغ البنك والجهات المختصة، واحتفظ بأي دليل.
مع ازدياد تعقيد عمليات الاحتيال ببطاقات الائتمان يومًا بعد يوم، يُعدّ البقاء على اطلاع أفضل وسيلة لحماية نفسك. ولا يقتصر تأثير هذه العمليات الاحتيالية على الخسائر المالية فحسب، بل يمتدّ ليشمل المستخدمين الأكثر عرضةً للخطر. من خلال تبنّي عادات ذكية والبقاء متيقظًا، يمكنك تقليل المخاطر بشكل كبير وحماية أموالك التي كسبتها بجهدك.