- Multiple countries have tightened regulations on international and domestic money transfers to counter fraud and money laundering.
- New Zealand and the US are imposing restrictions, including limits on transfer amounts and outright bans on certain cross-border operations.
- In Spain, transfers above specific amounts require formal reporting and may trigger tax obligations.
- Banks like Banco Macro are removing fees for incoming foreign transfers to support freelancers and families.
Money transfers continue to ser un foco principal para gobiernos y instituciones financieras, con el objetivo de garantizar un movimiento seguro y transparente de fondos tanto a nivel nacional como internacional. Los últimos meses han visto un aumento en las actualizaciones de políticas y campañas regulatorias para minimizar actividades ilícitas y facilitar a los usuarios legítimos la navegación en un panorama en constante cambio.
Con una mayor vigilancia financiera global, tanto individuos como empresas enfrentan nuevos desafíos y oportunidades al enviar o recibir fondos internacionalmente. Es fundamental comprender estos cambios para profesionales, familias y cualquier persona que dependa de transferencias para ingresos o apoyo.
Crackdown on High-Risk Transfers in New Zealand
New Zealand ha implementado reformas amplias dirigidas tanto a cajeros automáticos de criptomonedas como a transferencias internacionales de efectivo, en un esfuerzo por combatir lavado de dinero y financiamiento ilícito. La propuesta legislativa más reciente establece un límite de 5,000 NZD para las transferencias internacionales y refuerza los controles sobre recopilación de datos para las agencias de cumplimiento. Los cajeros automáticos de criptomonedas—utilizados en algunos casos para transferencias rápidas e imprevistas—están siendo desmantelados en todo el país, con el gobierno haciendo énfasis en frenar los flujos ilícitos sin obstaculizar canales legales para usuarios cumplidores.
Voces de la industria reconocen que estos pasos son necesarios para garantizar la legitimidad del sector. Las acciones de Nueva Zelanda reflejan una tendencia global, similar a la observada en países como EE. UU. y Australia, donde también se incrementa la supervisión regulatoria de métodos alternativos de transferencia y plataformas de moneda digital.
United States Bans Select Cross-Border Transfers With Mexico
A partir del 16 de julio de 2025, Estados Unidos aplicará una restricción a las transferencias de fondos hacia y desde cuentas vinculadas a instituciones financieras mexicanas específicas, como CIBanco, Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa. Esta medida fue anunciada por la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro (FinCEN) como parte de una estrategia para frenar lavado de dinero y redes de tráfico de fentanilo. La política afecta a particulares, empresas y operadores financieros que utilizan estas entidades, quedando bloqueadas tanto las transferencias entrantes como las salientes, para impedir el uso indebido de canales bancarios formales para actividades ilícitas.
La restricción responde a que estas instituciones fueron identificadas como preocupaciones principales por lavado de dinero. El objetivo es desmantelar la financiación criminal, permitiendo al mismo tiempo las remesas y transacciones comerciales legítimas a través de instituciones que cumplan con las normativas. Los usuarios de plataformas de envío de dinero, como Zelle, deben tener en cuenta que cualquier transferencia afectada será cancelada, por lo que se recomienda mantenerse informados sobre las políticas de su banco para evitar bloqueos o retenciones en sus cuentas.
Transfer Limits and Tax Declarations in Spain
España mantiene reglas estrictas en relación con transferencias bancarias, especialmente cuando involucran donaciones o regalos. Las transferencias que superan los 6,000 euros son sometidas a revisión por la autoridad fiscal nacional, y las de 10,000 euros o más deben ser declaradas formalmente. La falta de cumplimiento puede acarrear sanciones que van desde 600 euros hasta la mitad del monto no declarado. Además, todas las donaciones están sujetas a impuestos sobre herencias y donaciones, cuyas tasas varían según la relación del beneficiario y el valor total transferido.
Las regulaciones españolas también obligan a los bancos a monitorizar toda actividad financiera y reportar patrones sospechosos. Los sistemas automatizados detectan transacciones inusuales, ayudando a las agencias a prevenir fraudes y lavado de dinero. Para los usuarios, esto implica la importancia de reportar con precisión todas las transferencias de alto valor, especialmente si son entre familiares o involucrando pagos grandes de una sola vez.
Las instituciones financieras eliminan tasas en transferencias internacionales
Frente a la creciente demanda de soluciones financieras más económicas, algunos bancos están eliminando cargos por recibir fondos desde el extranjero. Banco Macro en Argentina ha anunciado la eliminación de comisiones bancarias en transferencias internacionales entrantes hasta 10,000 USD. La iniciativa busca atraer a profesionales, freelancers y familias que dependen de pagos internacionales, garantizando que cada dólar llegue completo sin deducciones inesperadas.
Este movimiento responde directamente a las necesidades de una fuerza laboral globalizada y a familias que confían en apoyo financiero desde el extranjero. Profesionales en sectores como diseño, consultoría y creación de contenido, además de quienes reciben asistencia familiar, pueden aprovechar transferencias sin cargos, maximizando sus ingresos y facilitando trabajos transfronterizos.
Las recientes regulaciones y avances en la industria reflejan un esfuerzo conjunto por proteger a los consumidores y combatir la actividad ilegal. Mantenerse informado sobre las reglas específicas de cada país y las políticas de su propia entidad bancaria es clave para realizar transferencias seguras y sin inconvenientes en el presente y futuro cercano.
