- লয়েডস ব্যাংকিং গ্রুপ এবং ভিসা সাত দিনব্যাপী একটি লাইভ পাইলট প্রকল্প সম্পন্ন করেছে, যেখানে ইউএসডিসি ব্যবহার করে ৭৫০,০০০ মার্কিন ডলার মূল্যের আন্তঃসীমান্ত অর্থপ্রদানের বাধ্যবাধকতা নিষ্পত্তি করা হয়েছে।
- এমনকি সাপ্তাহিক ছুটির দিনেও, এক ঘণ্টারও কম সময়ে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ভিসা অ্যাকাউন্টে তহবিল পৌঁছে যায়, যেখানে ব্যাংকিং সময়ের বাইরে প্রচলিত পদ্ধতিতে অর্থ নিষ্পত্তিতে একদিন বা তার বেশি সময় লাগতে পারে।
- লয়েডস আর্ক্যাক্স-এর মাধ্যমে ইউএসডিসি অধিগ্রহণ করে এবং ক্যান্টন নেটওয়ার্কে নিজস্ব নোড পরিচালনা করত, অন্যদিকে ভিসা একটি পৃথক পাবলিক ব্লকচেইনে নিষ্পত্তির ব্যবস্থা সমর্থন করত।
- এই ট্রায়ালে গ্রাহকদের অর্থপ্রদানের পরিবর্তে প্রাতিষ্ঠানিক নিষ্পত্তির বিষয়টি পরীক্ষা করা হয়েছিল, এবং এর ফলে খরচ, পরিধি, নেটওয়ার্ক নির্বাচন এবং ভিসা ইউএসডিসি-কে রূপান্তর করেছিল নাকি ধরে রেখেছিল, সেই সংক্রান্ত প্রশ্নগুলো অমীমাংসিত থেকে যায়।
লয়েডস ব্যাংকিং গ্রুপ এবং ভিসা সাত দিনব্যাপী একটি লাইভ স্টেবলকয়েন ট্রায়াল পরিচালনা করেছে, যেখানে USDC ব্যবহার করে ৭৫০,০০০ ডলার মূল্যের আন্তঃসীমান্ত অর্থ লেনদেন করা হয়েছে । প্রাপ্ত তথ্য অনুযায়ী, এই অর্থ ৬০ মিনিটের মধ্যেই যুক্তরাষ্ট্রে ভিসার কাছে পৌঁছে যায় এবং সপ্তাহান্তের দিনগুলোতেও একই ঘটনা ঘটে, যখন প্রচলিত ব্যাংক নিষ্পত্তি ব্যবস্থা প্রায়শই অনুপলব্ধ বা ধীরগতির থাকে।
এই অনুশীলনটির উদ্দেশ্য ক্রেতা বা ব্যবসায়ীদের কার্ড দিয়ে অর্থপ্রদানের পদ্ধতি পরিবর্তন করা ছিল না। এর মূল লক্ষ্য ছিল দুটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যকার ব্যাক-এন্ড সেটেলমেন্ট প্রক্রিয়া : জার্সিতে অবস্থিত লয়েডসের কর্পোরেট মার্কেটস শাখা এই দায়ভার গ্রহণ করে, আর্ক্যাক্স-এর মাধ্যমে ইউএসডিসি সংগ্রহ করা হয় এবং স্টেবলকয়েনটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ভিসার কাছে পাঠানো হয়। অন্য কথায়, গ্রাহকদের জন্য অর্থপ্রদানের অভিজ্ঞতা একই রাখা হয়েছিল, কিন্তু এর ভেতরের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী পরীক্ষা করা হচ্ছিল।
সাত দিনের USDC পাইলট প্রকল্পে আসলে কী অন্তর্ভুক্ত ছিল
পরীক্ষা চলাকালীন, লয়েডস ভিসার সাথে প্রকৃত মার্কিন ডলারের দেনা নিষ্পত্তির জন্য যুক্তরাজ্যে নিয়ন্ত্রিত একটি ডিজিটাল অ্যাসেট এক্সচেঞ্জ, আর্ক্যাক্স- এর মাধ্যমে কেনা ইউএসডিসি ব্যবহার করেছিল । এই নিষ্পত্তি প্রক্রিয়াটি জার্সিতে অবস্থিত লয়েডসের কর্পোরেট মার্কেটস শাখা থেকে শুরু হয়ে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ভিসার কাছে শেষ হয়েছিল। বিদ্যমান ব্যাংকিং এবং কার্ড-নেটওয়ার্ক পরিকাঠামো বহাল ছিল; পুরো ব্যবস্থাটি প্রতিস্থাপন না করে, শুধুমাত্র নিষ্পত্তি প্রক্রিয়ার মধ্যে ইউএসডিসি অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছিল।
লয়েডসও ক্যান্টন নেটওয়ার্কের কনফিগারযোগ্য গোপনীয়তা বৈশিষ্ট্যগুলোর ওপর নির্ভর করে সেখানে নিজস্ব নোড চালাত । অন্যদিকে, ভিসা একটি পৃথক পাবলিক ব্লকচেইনে সেটেলমেন্ট সমর্থন করত। এই ব্যবস্থাটি দুটি কোম্পানিকে পরীক্ষা করে দেখার সুযোগ করে দিয়েছিল যে, যখন সব প্রতিষ্ঠান একই চেইনে কাজ করে না, তখনও স্টেবলকয়েন সেটেলমেন্ট কার্যকর হতে পারে কি না। এটি এমন একটি আন্তঃকার্যক্ষমতার প্রশ্ন যা ব্যাংকগুলোর মধ্যে এর ব্যাপক গ্রহণযোগ্যতার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
প্রতিবেদনগুলোতে ভিসা কর্তৃক ব্যবহৃত পাবলিক ব্লকচেইনটির পরিচয় উল্লেখ করা হয়নি , কিংবা ৭৫০,০০০ ডলারের মোট পরিমাণটি কতগুলো স্বতন্ত্র লেনদেন নিয়ে গঠিত ছিল, তাও বলা হয়নি। এটিও অস্পষ্ট যে, ভিসা প্রাপ্তির পর ইউএসডিসি-কে ফিয়াট মুদ্রায় রূপান্তর করেছিল, নাকি তা অন-চেইনে রেখে দিয়েছিল। এই ঘাটতিগুলো গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এগুলো এই পাইলট প্রকল্পটি কীভাবে একটি পুনরাবৃত্তিযোগ্য নিষ্পত্তি মডেলে রূপান্তরিত হতে পারে, তার ওপর প্রভাব ফেলে।
সপ্তাহান্ত এবং ঘড়ি কেন গুরুত্বপূর্ণ ছিল
সাধারণ ব্যাংকিং সময়ের বাইরে কোনো লেনদেন শুরু হলে, প্রচলিত আন্তঃসীমান্ত নিষ্পত্তিতে একদিন বা তার বেশি সময় লাগতে পারে। এই পাইলট প্রকল্পে, এমনকি সাপ্তাহিক ছুটির দিনেও ৬০ মিনিটেরও কম সময়ে ভিসা অ্যাকাউন্টে অর্থ পৌঁছেছে । কর্পোরেট ট্রেজারি দলগুলোর জন্য, এই পার্থক্যের অর্থ হলো, কোনো পেমেন্ট আটকে থাকার কারণে নগদ অর্থ কম নষ্ট হবে , বিশেষ করে ছুটির দিন বা সাপ্তাহিক ছুটির দিনে যখন পুরোনো সিস্টেমগুলো বন্ধ থাকে।
লয়েডস বলেছে যে এই কাঠামোটি প্রতিষ্ঠানগুলোকে তহবিল কোথায় আছে সে সম্পর্কে আরও স্পষ্ট ধারণা এবং তহবিল পৌঁছানোর সময় সম্পর্কে আরও অনুমানযোগ্যতা দিতে পারে। ব্যাংকটি দ্রুততর নিষ্পত্তিকে এমন একটি উপায় হিসেবে তুলে ধরেছে, যা লেনদেন সম্পন্ন হওয়ার জন্য অপেক্ষারত তারল্যের পরিমাণ কমাতে পারে। বিভিন্ন বাজার, মুদ্রা এবং আর্থিক অবকাঠামোর মধ্যে অর্থ লেনদেনকারী সংস্থাগুলোর জন্য এটি একটি বাস্তবসম্মত উদ্বেগের বিষয়।
লয়েডস ব্যাংকিং গ্রুপের ডিজিটাল অ্যাসেটস বিভাগের প্রধান পিটার লেফট এই উদ্যোগকে স্টেবলকয়েনের মাধ্যমে সরাসরি অর্থপ্রদানের বাধ্যবাধকতা সামলানোর মাধ্যমে ধারণাটিকে শুধু কাগজে-কলমে নয়, বরং বাস্তব পরিস্থিতিতে পরীক্ষা করার একটি উপায় হিসেবে বর্ণনা করেছেন । তাঁর মতে, ডিজিটাল মুদ্রা ব্যবসা প্রতিষ্ঠানগুলোর জন্য আন্তর্জাতিক অর্থপ্রদানকে আরও দ্রুত, স্বচ্ছ এবং নমনীয় করে তুলতে পারে এবং একই সাথে তহবিলের গতিবিধির বিষয়ে তাদের আরও বেশি নিশ্চয়তা দিতে পারে। তবে, এই পাইলট প্রকল্পের পরিধি ছিল সীমিত: সাত দিনে ৭৫০,০০০ ডলার একটি চলমান কার্যপ্রবাহ পরীক্ষা করার জন্য যথেষ্ট, কিন্তু বিপুল পরিমাণে লেনদেনের ক্ষেত্রে খরচ সাশ্রয় বা নির্ভরযোগ্যতা প্রমাণ করার জন্য যথেষ্ট নয়।
একই নিষ্পত্তি পরীক্ষায় ব্যক্তিগত এবং পাবলিক ব্লকচেইন
ক্রস-চেইন বিষয়টি ছিল কেন্দ্রীয়। লয়েডস ক্যান্টনের গোপনীয়তা-ভিত্তিক পরিবেশ ব্যবহার করত, অন্যদিকে ভিসা একটি ভিন্ন পাবলিক ব্লকচেইনে লেনদেন সম্পন্ন করত। কোম্পানিগুলো দেখতে চেয়েছিল যে, প্রত্যেক অংশগ্রহণকারীকে একই নেটওয়ার্ক ব্যবহার না করিয়েও স্টেবলকয়েন সেটেলমেন্ট কাজ করতে পারে কি না । এই ধরনের আন্তঃকার্যক্ষমতাকে প্রায়শই এমন ব্যাংক, পেমেন্ট সংস্থা এবং কর্পোরেট ক্লায়েন্টদের সংযুক্ত করার জন্য একটি পূর্বশর্ত হিসেবে উল্লেখ করা হয়, যারা ইতিমধ্যেই ভিন্ন ভিন্ন সিস্টেমে কাজ করে।
ভিসা বেশ কিছুদিন ধরেই স্টেবলকয়েন সেটেলমেন্ট সক্ষমতা তৈরি করে আসছে। লয়েডস ট্রায়ালের আগে, এই কার্ড নেটওয়ার্কটি ক্যান্টন নেটওয়ার্কে এসবিসি ডলার-সমর্থিত স্টেবলকয়েন ব্যবহার করে ব্রেলের সাথে একটি পূর্ববর্তী ব্যক্তিগত স্টেবলকয়েন সেটেলমেন্ট ট্রায়াল চালিয়েছিল । সেই পূর্ববর্তী প্রুফ অফ কনসেপ্টটি পরীক্ষা করে দেখেছিল যে, প্রতিষ্ঠানগুলো সংবেদনশীল লেনদেনের তথ্য গোপন রেখে অন-চেইনে সেটেলমেন্ট করতে পারে কিনা । ভিসা পাবলিক ব্লকচেইনগুলোতে ইউএসডিসি সেটেলমেন্টকেও সমর্থন করেছে এবং একটি প্রতিবেদন অনুসারে, সেপ্টেম্বরের মধ্যে এর স্টেবলকয়েন কার্ড নেটওয়ার্ক ১৬০টি প্রোগ্রাম অতিক্রম করেছিল, যেখানে কিছু অংশগ্রহণকারী সপ্তাহের প্রতিদিন ভিসার সেটেলমেন্ট বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য ইউএসডিসি ব্যবহার করত।
অন্যদিকে, লয়েডস ক্যান্টনে ডিজিটাল মুদ্রার অন্যান্য রূপ অন্বেষণ করেছে। যুক্তরাজ্যের ব্যাংকগুলো যখন বাণিজ্যিক ব্যাংকের অর্থ ব্যবহার করে ব্লকচেইন-ভিত্তিক অর্থপ্রদান পরীক্ষা করছিল, তখন এটি বার্কলেস এবং ন্যাটওয়েস্টের সাথে সরাসরি টোকেনাইজড ডিপোজিট লেনদেনে অংশ নিয়েছিল । এটি ক্যান্টনে টোকেনাইজড স্টার্লিং ডিপোজিটও জারি করেছিল এবং সেগুলো ব্যবহার করে আর্ক্যাক্স থেকে একটি টোকেনাইজড ইউকে সরকারি বন্ড কিনেছিল, এবং পরবর্তীতে ব্যাংক ফর ইন্টারন্যাশনাল সেটেলমেন্টস-এর নেতৃত্বাধীন প্রজেক্ট অ্যাগোরার অধীনে স্টার্লিং, ইউরো এবং সুইস ফ্রাঙ্ক ব্যবহার করে তিনটি সরাসরি লেনদেন সম্পন্ন করেছিল। ভিসা পাইলটটি ইউএসডিসি ব্যবহার করে একটি ভিন্ন পথ অবলম্বন করেছিল, যা সার্কেল দ্বারা জারি করা হয় এবং টোকেন দ্বারা প্রতিনিধিত্ব করা ব্যাংকিং ডিপোজিটের বাইরে রাখা রিজার্ভ দ্বারা সমর্থিত।
বিচারটি কী দেখায় এবং কী দেখায় না
এই পাইলট প্রকল্পটি দেখায় যে, লয়েডস এবং ভিসা পৃথক ব্লকচেইন পরিবেশে এবং সাধারণ ব্যাংকিং সময়ের বাইরেও USDC ব্যবহার করে একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক চলমান দেনা নিষ্পত্তি করতে পারে। এটি প্রমাণ করে না যে সমস্ত ব্যাংক, পেমেন্ট নেটওয়ার্ক বা কর্পোরেট ক্লায়েন্ট একই পথ ব্যবহার করতে পারবে, কিংবা এটিও প্রতিষ্ঠা করে না যে এই মডেলটি বৃহৎ পরিসরে কাজ করে। ফি এবং আর্ক্যাক্স-এর মাধ্যমে USDC অর্জনের খরচ প্রকাশ করা হয়নি, এবং পর্যালোচিত পৃষ্ঠাগুলিতে বিপুল পরিমাণে লেনদেনের ক্ষেত্রে তারল্যের প্রভাব বা নেটওয়ার্ক পছন্দের বিষয়ে বিস্তারিত তথ্য ছিল না।
যুক্তরাজ্য ও আয়ারল্যান্ডের জন্য ভিসার গ্রুপ কান্ট্রি ম্যানেজার রব ক্যামেরন বলেছেন, এই পাইলট প্রকল্পটি প্রমাণ করেছে যে স্টেবলকয়েনগুলো বিদ্যমান ব্যাংকিং ব্যবস্থার সাথে কাজ করতে পারে এবং প্রতিষ্ঠানগুলোকে কখন ও কীভাবে তহবিল নিষ্পত্তি করবে সে বিষয়ে আরও বেশি বিকল্প প্রদান করে। এটি স্টেবলকয়েনগুলো বর্তমান পেমেন্ট ব্যবস্থাকে প্রতিস্থাপন করবে বলার চেয়ে একটি সংকীর্ণতর দাবি। এই পরীক্ষায় বিদ্যমান ব্যাংকিং এবং ভিসা পরিকাঠামোকে বহাল রেখে নিষ্পত্তি শৃঙ্খলের একটি অংশে ইউএসডিসি (USDC) চালু করা হয়েছিল।
স্টেবলকয়েনকে এখন শুধু একটি ক্রিপ্টো-নেটিভ পেমেন্ট টুল হিসেবে নয়, বরং ব্যাংক, কার্ড নেটওয়ার্ক এবং কর্পোরেট ট্রেজারি টিমের জন্য একটি নিষ্পত্তি বিকল্প হিসেবেও ক্রমবর্ধমানভাবে আলোচনা করা হচ্ছে । ব্যাংকগুলোর জন্য, স্টেবলকয়েনের মাধ্যমে প্রতিটি প্রতিষ্ঠানকে একই ব্লকচেইন ব্যবহার করার বাধ্যবাধকতা ছাড়াই ২৪/৭ আন্তঃসীমান্ত নিষ্পত্তির আরেকটি উপায় পাওয়া যেতে পারে। কার্ড নেটওয়ার্কগুলোর জন্য, স্টেবলকয়েনগুলো বিদ্যমান পেমেন্ট কার্যক্রমের পেছনে একটি অতিরিক্ত নিষ্পত্তি সম্পদ হিসেবে কাজ করতে পারে। ট্রেজারিগুলোর জন্য, কমপ্লায়েন্স, তারল্য এবং আন্তঃকার্যক্ষমতা সংক্রান্ত প্রশ্নগুলোর সমাধান সাপেক্ষে, এগুলো ব্যাংকিং সময়ের বাইরেও কাজ করার জন্য একটি বাহ্যিক নিষ্পত্তি উপকরণ সরবরাহ করতে পারে।
অন্যান্য প্রকল্পগুলোও অনুরূপ মডেল পরীক্ষা করছে। জেপিমরগ্যান, সিটিগ্রুপ, ব্যাংক অফ আমেরিকা এবং ওয়েলস ফার্গো ‘দ্য ক্লিয়ারিং হাউস’-এর মাধ্যমে একটি যৌথ নিষ্পত্তি নেটওয়ার্কে কাজ করেছে, যার উদ্দেশ্য হলো কর্পোরেট গ্রাহকদের দিনরাত টোকেনাইজড আমানত স্থানান্তর করতে দেওয়া। এই প্রকল্পটি ২০২৭ সালের প্রথমার্ধের মধ্যে সম্পন্ন করার লক্ষ্য নির্ধারণ করা হয়েছে। ক্যান্টন স্টেবলকয়েন উদ্যোগগুলোকেও আকর্ষণ করেছে, যার মধ্যে রয়েছে নেটওয়ার্কটিতে ওয়ার্ল্ড লিবার্টি ফিনান্সিয়ালের USD1 চালু করা। আরেকটি উদাহরণে, এসবিআই ডিজিটাল প্র্যাকটিস এবং দক্ষিণ কোরিয়ার নোডইনফ্রা ক্যান্টনের মাধ্যমে জাপান ও দক্ষিণ কোরিয়াকে সংযোগকারী একটি আন্তঃসীমান্ত নিষ্পত্তি নেটওয়ার্ক তৈরি করতে সম্মত হয়েছে। নিয়ন্ত্রিত স্টেবলকয়েন ব্যবহারের কোনো পরিকল্পনা করার আগে, প্রাথমিকভাবে ইয়েন এবং ওন টেস্ট টোকেন ব্যবহার করা হবে। ভিসা যুক্তরাজ্যের বাইরেও প্রাতিষ্ঠানিক অংশীদারিত্বের সন্ধান করেছে, যার মধ্যে রয়েছে দক্ষিণ কোরিয়ার সিনহান ফিনান্সিয়াল গ্রুপের সাথে আগস্ট মাসের একটি চুক্তি। এই চুক্তিতে স্টেবলকয়েন ইস্যু, স্থানান্তর এবং রিডেম্পশন অন্তর্ভুক্ত রয়েছে এবং কার্ড পেমেন্ট নিষ্পত্তিতে পরীক্ষা চালানোর পরিকল্পনাও আছে।
লয়েডস-ভিসা পাইলট প্রকল্পটি এর আকারের চেয়ে বরং USDC-কে এটি কোথায় স্থাপন করেছিল, তার জন্যই বেশি স্মরণীয় হয়ে থাকবে: একটি প্রধান বাণিজ্যিক ব্যাংক এবং একটি বৈশ্বিক কার্ড নেটওয়ার্কের মাঝে , যার কেন্দ্রে ছিল একটি নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জ এবং দুই পাশে ছিল দুটি ভিন্ন ব্লকচেইন পরিবেশ। এই পরীক্ষাটি খরচ, পরিধি বা USDC প্রাপ্তির পর কী হয়, সে সম্পর্কিত সব প্রশ্নের উত্তর দিতে পারেনি। তবে এটি দেখিয়েছে যে, একটি চলমান আন্তঃসীমান্ত লেনদেন জার্সিতে নথিভুক্ত করে, আর্ক্যাক্স-এর মাধ্যমে USDC-তে রূপান্তরিত করে এবং এক ঘণ্টারও কম সময়ে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ভিসার কাছে পৌঁছে দেওয়া সম্ভব, এমনকি যখন ব্যাংকগুলো সাধারণত বন্ধ থাকে তখনও।
