- Centralna banka Irske izrekla je kaznu od 21.4 miliona eura kompaniji Coinbase Europe zbog propusta u praćenju sistema za sprečavanje pranja novca i finansiranje terorizma (AML/CTF) između 2021. i 2025. godine.
- Pogrešno konfigurirani sistemi doveli su do toga da više od 30 miliona transakcija ostane nepraćeno tokom 12 mjeseci, u vrijednosti od preko 176 milijardi eura (oko 31% aktivnosti).
- Retrospektivne provjere dovele su do 2,708 STR koje obuhvataju sumnje na pranje novca, prevaru, ransomware, trgovinu drogom i eksploataciju djece.
- Coinbase je priznao kršenja, navodeći tri greške u kodiranju koje su uticale na pet od 21 TMS scenarija; primijenjen je popust od 30% na poravnanje.
Coinbase Europe je pogođen € 21.4 milion kaznu od strane Centralne banke Irske nakon što su istražitelji utvrdili značajne Greške u praćenju AML/CTF-a proteže se od 2021. do 2025. godine. Slučaj se fokusira na propuste u automatiziranom nadzoru transakcija, a ne na bilo kakve probleme s imovinom klijenata.
Regulatori su ovu akciju okarakterisali kao jasan signal da kripto firme moraju održavati kontrole na nivou bankarskog sektora, opisujući je kao prekretnički korak u nadzoru pružatelja usluga virtuelne imovine i, za Irsku,... prva prinudna mjera protiv kripto kompanije.
Šta je regulator otkrio
Centralna banka je saopštila da je pogrešno konfigurisano podešavanje praćenja transakcija značilo da više od 30 miliona transakcija nisu pravilno provjerene tokom perioda od 12 mjeseci. Ta plaćanja su procijenjena na preko 176 milijardi evra i predstavljen otprilike 31% Coinbase Europe-a aktivnost tokom dotičnog prozora.
Prema riječima nadzornika, Coinbaseu je trebalo skoro tri godine da završi retrospektivni pregled pogođenih tokova, što je na kraju rezultiralo podnošenjem 2,708 izvještaja o sumnjivim transakcijama (STR) irskoj Nacionalnoj finansijsko-obavještajnoj jedinici na daljnju analizu.
Vlasti su saopštile da su kasne prijave sumnjivih ozbiljna kriminalna aktivnost povezano sa nekoliko kategorija:
- Pranje novca
- Prevare i prevare
- Trgovine drogom
- Sajber napadi (zlonamjerni softver/ransomware)
- Seksualna eksploatacija djece
Zamjenik guvernera Colm Kincaid naglasio je da napori u provođenju zakona zavise od pravovremenog i tačnog izvještavanja reguliranih firmi i upozorio da Sistemski kvarovi stvaraju prilike za kriminalce - prilike koje će biti iskorištene ako su kontrole slabe. Također je ukazao na prekogranične i pseudoanonimne karakteristike kriptovaluta kao razloge za stroge zaštitne mjere.
Kako je Coinbase odgovorio
Coinbase je priznao kršenja i prihvatio opomenu prema irskoj shemi poravnanja, koja je primjenjivala 30% popusta na nagodbu na prvobitno predloženu kaznu od oko 30.66 miliona eura, čime je cifra porasla na 21.4 miliona eura.
Kompanija je objasnila da njen interni Sistem za praćenje transakcija (TMS) sadržano tri greške u kodiranju to je izazvalo pet od 21 scenarija propustiti procjenu određenih transakcija u periodu 2021–2022. Na primjer, kripto adrese odvojene posebnim znakovima nisu obuhvaćene tim scenarijima.
Coinbase je dodao da ostali scenariji nisu bili pogođeni i navedeno je da su komplementarne provjere usklađenosti nastavile s radom. Berza kaže da je od tada ojačala testiranje i upravljanje TMS logikom, te poboljšala nadzor nad retrospektivnim pregledima i rješavanjem slučajeva.
Utjecaj na korisnike i očekivanja usklađenosti
Za svakodnevne korisnike, provedba je usmjerena na interne procese praćenja, a ne na novčanike ili funkcionalnost trgovanja; Stanje klijenata i pristup trgovanju ostaju nepromijenjeniFokus je na tome da li su Coinbaseove kontrole nadzora i izvještavanja ispunjavale zakonske standarde.
Irske vlasti su ponovile da firme za virtuelnu imovinu moraju poštovati Kontrole protiv pranja novca na bankarskom nivou uočiti, eskalirati i prijaviti sumnjivo ponašanje bez odlaganja - posebno s obzirom na brzinu, doseg i dizajnerske karakteristike kriptovaluta koje mogu prikriti identitete.
Nalazi i korektivni radovi daju jasnu sliku: čak i nenamjerni nedostaci u konfiguraciji mogu prerasti u veliki nadzorni problem. Brojke - kazna od 21.4 miliona eura, više od 30 miliona neprovjerenih transakcija, vrijednost od 176 milijardi eura i 2,708 STR - ističu kako praznine u praćenju mogu postati skupe i zahtijevati puno resursa za otklanjanje, te koliko brzo će regulatori reagovati kada kritične kontrole protiv pranja novca ne budu zadovoljavajuće.
