- Sofistikovaná skimmingová zařízení a phishingové podvody jsou stále obtížněji odhalitelné a způsobují miliardové ztráty.
- Karty EBT s magnetickými proužky jsou obzvláště zranitelné a vymáhání odcizených dávek je pomalé.
- Podvodníci používají sociální inženýrství, umělou inteligenci a malé testovací poplatky k odcizení dat z karet bez odhalení.
- Odborníci doporučují bezkontaktní platby, kontrolu terminálů, zakrývání PINů a pravidelné sledování účtů.
Podvody s bankovními kartami se staly velkým problémem pro spotřebitele a finanční instituce po celém světě. Nedávné operace úřadů odhalily alarmující nárůst sofistikovaných skimmingových zařízení a phishingových podvodů, které mohou během několika minut vyprázdnit účty. Jen tajná služba vyšetřuje desítky případů v USA a v Mexiku Národní komise pro ochranu a obranu uživatelů finančních služeb (Condusef) oznámila 18% nárůst stížností na podvody během prvních pěti měsíců roku 2026.
Tyto podvody jsou obzvláště nebezpečné proto, že si jich často nikdo nevšimne, dokud není příliš pozdě. Mnoho obětí si uvědomí, že je něco v nepořádku, až když uvidí neoprávněné platby nebo pokles zůstatku na účtu. I když nikdo není zcela imunní, určité skupiny – například ty, které se spoléhají na karty s elektronickým převodem dávek (EBT) – jsou vystaveny vyššímu riziku, protože jejich karty stále používají zastaralou technologii magnetického proužku, což usnadňuje jejich klonování.
Rostoucí hrozba skimmingu a phishingu s kartami
Skimmerová zařízení se stala tak dobře maskovanými, že jsou překvapeni i bezpečnostní experti. Tajná služba nedávno provedla razie ve stovkách obchodů v Los Angeles a našla zařízení, která vypadala přesně jako autentické platební terminály, doplněná falešnými bezpečnostními hologramy. Tato zařízení lze připojit ke skutečným čtečkám za méně než dvě sekundy a některá dokonce mají bezdrátové vysílače, které odesílají ukradená data blízkému zločinci, aniž by bylo nutné zařízení vyzvednout. Podle Tajné služby může jediný skimmer vygenerovat až 1 milion dolarů v ukradených finančních prostředcích a celkové náklady na skimming pro spotřebitele a finanční instituce přesahují 1 miliardu dolarů ročně . Jen v roce 2025 orgány činné v trestním řízení odhalily po celé zemi více než 400 nelegálních skimmerů a agentura má 32 aktivních federálních vyšetřování v 15 státech.
Během jedné operace v Los Angeles úřady zkontrolovaly 1 749 platebních terminálů ve 328 podnicích a zabavily 16 skimmerů, čímž zabránily potenciálním ztrátám způsobeným podvody ve výši odhadovaných 16.6 milionu dolarů . To ukazuje jak rozsah problému, tak i potřebu neustálé ostražitosti.
Zranitelné cíle: EBT a starší platební technologie
Karty EBT jsou hlavním cílem skimmingu, protože mnoho z nich se stále spoléhá na magnetický proužek, který lze snadno naklonovat. Podvodníci mohou data z proužku zkopírovat na prázdnou kartu a pokud získají i PIN, vyprázdnit účet . Oběti často odhalí krádež, když se snaží koupit potraviny nebo základní potřeby, a vymáhání ukradených dávek může trvat týdny, což rodiny nechá bez nezbytných finančních prostředků. Úřad pro potraviny a výživu amerického ministerstva zemědělství uznal rostoucí výskyt podvodů a spolupracuje se státy na zavedení čipových karet EBT, ale přechod je pomalý. Do té doby zůstávají miliony příjemců vystaveny riziku.
Orgány činné v trestním řízení poznamenávají, že zločinecké skupiny si konkrétně vybírají místa s vysokou mírou užívání elektronických bankovních převodů (EBT), například obchody s potravinami, které přijímají vládní dávky. S některými z těchto operací je spojován organizovaný zločin, který cestuje napříč státy, aby nainstaloval skimmery a rychle se přesunul dál.
Jak podvodníci fungují: Od phishingu k sociálnímu inženýrství
Kromě skimmingu zůstávají phishing a sociální inženýrství silnými nástroji pro podvody s kartami. Podvodníci rozesílají e-maily, textové zprávy nebo QR kódy, které vypadají, jako by pocházely od legitimních bank nebo maloobchodníků, a lstí tak oběti přimějí k zadání svých přihlašovacích údajů. V jednom nedávném případě ve Španělsku gang použil sociální inženýrství k získání ověřovacích kódů od zákazníků, přičemž se vydával za ostrahu obchodu, což jim umožnilo provádět nákupy ve vysoké hodnotě. Než byli dopadeni, provedli podvodné transakce v hodnotě přes 10 500 eur .
Moderní podvodníci také používají umělou inteligenci k vytváření realistických zpráv a dokonce klonují hlasy, což ztěžuje odhalení podvodu. Shromažďují osobní údaje ze sociálních médií, aby vytvořili přesvědčivé útoky. Někteří podvodníci navíc testují ukradené údaje o kartách pomocí malých poplatků, které často zůstanou bez povšimnutí, než provedou větší výběry.
Španělská občanská garda varovala před systémem, kdy neoprávněné platby začínají velmi malými částkami, aby se zjistilo, zda je karta aktivní, a poté se rychle zvyšují. Proto je pravidelná kontrola výpisů z účtu zásadní.
Doporučení odborníků, jak se chránit
Abyste se nestali obětí, odborníci doporučují dodržovat několik jednoduchých opatření. Kdykoli je to možné, používejte bezkontaktní platby nebo mobilní peněženky, protože ty je pro skimmery mnohem obtížnější zachytit. Před vložením karty zkontrolujte terminál, zda v něm nejsou uvolněné části, neobvyklé tvary nebo známky neoprávněné manipulace. Při zadávání PIN kódu si jej zakryjte rukou a nepoužívejte terminál, který vypadá poškozeně nebo podezřele.
Nastavte si upozornění u své banky nebo vydavatele karty, abyste dostávali oznámení o každé transakci v reálném čase. Pokud zaznamenáte jakoukoli neznámou aktivitu, okamžitě kontaktujte svou finanční instituci pomocí čísla uvedeného na vaší kartě nebo v oficiální aplikaci. Pro uživatele EBT je obzvláště důležité pravidelně kontrolovat historii svého účtu, měnit PIN alespoň jednou měsíčně a nikdy nesdílet svůj PIN ani číslo karty s nikým, kdo vás kontaktuje z ničeho nic.
Dávejte si také pozor na nevyžádané zprávy, které vás tlačí k rychlému jednání – například upozornění na zablokovaný účet nebo podezřelý poplatek. Vždy si ověřte informace přímo na oficiálních webových stránkách nebo v aplikaci vaší banky. Pokud je to možné, povolte dvoufaktorové ověřování, udržujte svá zařízení aktualizovaná a stahujte aplikace pouze z oficiálních obchodů. Pokud se stanete obětí, nahlaste to své bance a příslušným orgánům a uschovejte si veškeré důkazy.
Vzhledem k tomu, že podvody s kartami jsou každým dnem sofistikovanější, je vaší nejlepší obranou být informovaný. Dopad těchto podvodů přesahuje finanční ztráty a nejvíce postihuje nejzranitelnější uživatele. Osvojením si chytrých návyků a ostražitostí můžete výrazně snížit riziko a pomoci ochránit své těžce vydělané peníze.