- 로이드 뱅킹 그룹과 비자는 USDC를 사용하여 75만 달러 상당의 국경 간 지급 의무를 정산하는 7일간의 실시간 시범 운영을 완료했습니다.
- 송금액은 주말에도 한 시간 이내에 미국 내 비자 계좌에 입금되었지만, 기존 결제 방식은 은행 영업시간 외에는 하루 이상 걸릴 수 있습니다.
- Lloyds는 Archax를 통해 USDC를 인수하고 Canton Network에서 자체 노드를 운영했으며, Visa는 별도의 공개 블록체인에서 결제를 지원했습니다.
- 이번 시범 사업은 고객 결제가 아닌 기관 결제 방식을 시험했으며, 비용, 규모, 네트워크 선택, 비자가 USDC를 환전할지 보유할지 여부에 대한 의문을 남겼습니다.
로이드 뱅킹 그룹과 비자는 7일간의 스테이블코인 시범 운영을 통해 USDC를 이용해 75만 달러 상당의 해외 결제 거래를 진행했습니다 . 미국 비자 지점에는 송금 후 60분 이내에 도착했으며, 기존 은행 결제 시스템이 마비되거나 처리 속도가 느려지는 주말에도 마찬가지였습니다.
이번 실험은 쇼핑객이나 기업이 카드로 결제하는 방식을 바꾸는 것이 목적이 아니었습니다. 오히려 두 금융기관 간의 백엔드 결제 과정 에 초점을 맞췄습니다. 저지섬에 있는 로이드 은행 기업 시장 지점에서 채무를 처리하고, 아칵스(Archax)를 통해 USDC를 확보한 후, 이 스테이블코인을 미국의 비자(Visa)로 보냈습니다. 다시 말해, 고객에게 보여지는 결제 경험은 그대로 유지하면서 내부 시스템을 테스트한 것입니다.
7일간 진행된 USDC 시범 프로그램의 실제 내용은 무엇이었을까요?
이번 시범 운영에서 로이즈는 영국에서 규제받는 디지털 자산 거래소인 아칵스(Archax)를 통해 구매한 USDC를 사용하여 비자(Visa)에 대한 실제 미국 달러 채무를 결제했습니다. 결제 과정은 저지 섬에 있는 로이즈 기업 시장 지점에서 시작하여 미국 비자에서 마무리되었습니다. 기존 은행 및 카드 네트워크 인프라는 그대로 유지되었으며, 전체 시스템을 교체하는 대신 USDC를 결제 프로세스에 도입했습니다.
로이드 은행은 캔톤 네트워크(Canton Network) 에서 자체 노드를 운영하며 , 네트워크의 설정 가능한 개인정보 보호 기능을 활용했습니다. 비자는 별도의 퍼블릭 블록체인에서 결제를 지원했습니다. 이러한 구성을 통해 두 회사는 모든 기관이 동일한 블록체인에서 운영되지 않는 상황에서도 스테이블코인 결제가 제대로 작동하는지 , 즉 은행 전반의 도입에 중요한 상호 운용성 문제를 검토할 수 있었습니다.
보고서에는 비자가 사용한 공개 블록체인이 명시되지 않았으며 , 750,000만 달러 총액이 몇 건의 개별 거래로 구성되었는지도 밝히지 않았습니다. 또한 비자가 USDC를 수령한 후 법정화폐로 전환했는지 아니면 블록체인 상에 보관했는지도 불분명합니다. 이러한 정보 부족은 시범 운영이 반복 가능한 결제 모델로 전환될 가능성에 영향을 미치기 때문에 중요합니다.
주말과 시간이 중요한 이유
기존의 해외 송금 결제 방식은 은행 영업시간 외에 거래가 시작될 경우 하루 이상 소요될 수 있습니다. 하지만 이번 시범 운영에서는 주말에도 60분 이내에 비자(Visa) 계좌로 자금이 입금되었습니다 . 기업 재무팀에게 이러한 차이는 특히 기존 시스템이 운영되지 않는 공휴일이나 주말에 결제가 지연되거나 처리되지 않은 상태로 자금이 묶여 있는 상황을 방지할 수 있다는 것을 의미 합니다.
로이즈는 이러한 구조를 통해 금융기관들이 자금의 흐름을 더욱 명확하게 파악 하고 자금 유입 시간을 예측할 수 있을 것이라고 밝혔습니다. 은행은 신속한 결제가 거래 완료를 위해 기다려야 하는 유동성 자금을 줄이는 데 도움이 될 것이라고 설명했습니다. 이는 시장, 통화 및 금융 인프라를 넘나들며 자금을 이동하는 기업들에게 실질적인 문제입니다.
로이드 뱅킹 그룹의 디지털 자산 책임자인 피터 레프트는 이번 시범 운영을 통해 스테이블코인을 이용한 실제 결제 처리를 통해 개념을 실제 환경에서 검증 해 보는 것이라고 설명했습니다 . 그는 디지털 화폐가 기업의 국제 결제를 더욱 빠르고 투명하며 유연하게 만들어 줄 뿐만 아니라 자금 이동에 대한 확실성을 높여줄 수 있다고 보았습니다. 하지만 이번 시범 운영의 규모는 제한적이었습니다. 7일 동안 75만 달러 규모의 거래는 실제 워크플로우를 테스트하기에는 충분하지만, 대규모 거래에서 비용 절감이나 신뢰성을 입증하기에는 부족했습니다.
동일한 결제 테스트에서 프라이빗 블록체인과 퍼블릭 블록체인을 함께 사용하는 방법
크로스체인 요소가 핵심이었습니다. 로이드 은행은 개인정보 보호에 중점을 둔 캔톤(Canton) 환경을 사용했고, 비자는 다른 퍼블릭 블록체인을 선택했습니다. 두 회사는 모든 참여자가 동일한 네트워크를 사용하지 않고도 스테이블코인 결제가 제대로 작동할 수 있는지 확인하고자 했습니다 . 이러한 상호 운용성은 이미 서로 다른 시스템에서 운영되는 은행, 결제 회사 및 기업 고객을 연결하는 데 필수적인 조건으로 자주 언급됩니다.
비자는 오랫동안 스테이블코인 결제 기능을 구축해 왔습니다. 로이드 은행 시범 운영 이전에 비자는 브랄레(Brale)와 협력하여 캔톤 네트워크(Canton Network)에서 달러 기반 스테이블코인인 SBC를 사용한 비공개 스테이블코인 결제 시범 운영을 진행한 바 있습니다. 이 초기 개념 증명(proof of concept)은 기관들이 민감한 거래 데이터를 제한적으로 유지하면서 온체인 결제를 수행할 수 있는지 여부를 살펴보는 것이었습니다 . 비자는 또한 퍼블릭 블록체인에서 USDC 결제를 지원해 왔으며, 한 보고서에 따르면 9월까지 비자의 스테이블코인 카드 네트워크 프로그램 수가 160개를 넘어섰고, 일부 참여 기관은 매일 USDC를 사용하여 비자의 결제 의무를 이행하고 있다고 합니다.
로이즈 은행은 캔톤 플랫폼에서 다양한 형태의 디지털 화폐를 탐색해 왔습니다. 영국 은행들이 시중 은행 자금을 이용한 블록체인 기반 결제를 테스트하는 과정에서 바클레이즈, 냇웨스트와 함께 토큰화된 예금 거래 에 참여했습니다 . 또한 캔톤 플랫폼에서 토큰화된 파운드화 예금을 발행하고 이를 이용해 아르칵스(Archax)에서 발행한 토큰화된 영국 국채를 매입했으며, 이후 국제결제은행(BIS) 주도의 아고라 프로젝트(Project Agorá)에서 파운드화, 유로화, 스위스 프랑을 사용한 세 건의 실시간 거래를 완료했습니다. 비자 시범 사업은 서클(Circle)에서 발행하고 토큰이 나타내는 은행 예금 외부에 보유된 준비금으로 뒷받침되는 USDC를 사용하는 다른 방식을 택했습니다.
재판이 보여주는 것과 보여주지 않는 것
이번 시범 운영은 로이드 은행과 비자가 서로 다른 블록체인 환경에서 표준 은행 영업시간 외에도 USDC를 사용하여 특정 실시간 채무를 정산할 수 있음을 보여줍니다. 하지만 모든 은행, 결제 네트워크 또는 기업 고객이 동일한 방식을 사용할 수 있다는 것을 보여주는 것은 아니며, 이 모델이 대규모로 작동한다는 것을 입증하는 것도 아닙니다. 수수료 및 Archax를 통한 USDC 획득 비용은 공개되지 않았으며, 검토된 자료에는 유동성 영향이나 거래량에 따른 네트워크 선택에 대한 자세한 내용이 포함되어 있지 않았습니다.
비자의 영국 및 아일랜드 그룹 총괄 책임자인 롭 캐머런은 이번 시범 운영을 통해 스테이블코인이 기존 은행 결제 시스템과 연동되어 작동할 수 있으며, 금융 기관들이 자금 결제 시점과 방식을 더욱 자유롭게 선택할 수 있게 해준다는 점을 입증했다고 밝혔습니다. 이는 스테이블코인이 기존 결제 시스템을 완전히 대체할 것이라는 주장보다는 다소 구체적인 내용입니다. 이번 실험은 기존 은행 및 비자 인프라를 유지하면서 결제 시스템의 일부에 USDC를 도입하는 방식으로 진행되었습니다.
스테이블코인 은 단순한 암호화폐 기반 결제 수단을 넘어 은행, 카드 네트워크, 기업 재무팀을 위한 결제 옵션 으로 점점 더 주목받고 있습니다 . 은행의 경우, 스테이블코인을 통해 모든 기관이 동일한 블록체인을 공유할 필요 없이 연중무휴 24시간 국경 간 결제를 제공할 수 있습니다. 카드 네트워크의 경우, 스테이블코인은 기존 결제 활동의 추가적인 결제 자산으로 활용될 수 있습니다. 재무팀의 경우, 규정 준수, 유동성 및 상호 운용성 문제가 해결된다면 은행 영업시간 외에도 이용 가능한 외부 결제 수단으로 활용될 수 있습니다.
다른 프로젝트들은 유사한 모델들을 시험하고 있습니다. JP모건, 시티그룹, 뱅크오브아메리카, 웰스파고는 클리어링하우스를 통해 기업 고객들이 토큰화된 예금을 24시간 내내 이체할 수 있도록 하는 공유 결제 네트워크를 구축하기 위해 협력하고 있으며, 이 프로젝트는 2027년 상반기 출시를 목표로 하고 있습니다. 캔톤은 월드리버티파이낸셜의 USD1 스테이블코인 출시를 비롯한 여러 스테이블코인 관련 프로젝트들을 유치했습니다. 또 다른 예로, SBI 디지털 프랙티스와 한국의 노드인프라는 캔톤을 통해 일본과 한국을 연결하는 국경 간 결제 네트워크를 개발하기로 합의했으며, 규제 대상 스테이블코인을 사용하기 전에 엔화와 원화 테스트 토큰을 먼저 사용할 계획입니다. 비자는 영국 외 지역에서도 기관 파트너십을 추진해 왔는데, 8월에는 한국의 신한금융그룹과 스테이블코인 발행, 이체 및 상환에 관한 계약을 체결하고 카드 결제 결제 테스트를 진행할 예정입니다.
로이드-비자 시범 사업은 규모보다는 USDC를 주요 상업 은행과 글로벌 카드 네트워크 사이에 , 규제된 거래소를 사이에 두고 양쪽에 서로 다른 블록체인 환경을 활용하여 구축했다는 점에서 더 기억될 것입니다. 이 시범 사업은 비용, 규모, USDC 수령 후 처리 방식 등 모든 질문에 답을 제시하지는 못했습니다. 하지만 은행 영업시간과 관계없이, 실제 국경 간 채무를 저지에서 처리하고, 아르칵스(Archax)를 통해 USDC로 변환하여 미국 비자로 한 시간 이내에 전달할 수 있다는 것을 보여주었습니다.
