- „Lloyds Banking Group“ ir „Visa“ užbaigė septynių dienų bandomąjį projektą, kurio metu USDC buvo naudojama 750 000 JAV dolerių vertės tarpvalstybiniams mokėjimams įvykdyti.
- Lėšos į „Visa“ korteles Jungtinėse Valstijose pasiekdavo per mažiau nei valandą, net savaitgaliais, o tradicinis atsiskaitymas ne banko darbo valandomis gali užtrukti dieną ar ilgiau.
- „Lloyds“ įsigijo USDC per „Archax“ ir valdė savo mazgą „Canton Network“ tinkle, o „Visa“ palaikė atsiskaitymus atskiroje viešojoje blokų grandinėje.
- Bandomojo proceso metu buvo tiriami instituciniai atsiskaitymai, o ne klientų mokėjimai, ir liko atvirų klausimų dėl kainos, masto, tinklo pasirinkimo ir to, ar „Visa“ konvertavo, ar laikė USDC.
„Lloyds Banking Group“ ir „Visa“ septynias dienas truko bandomąjį stabiliųjų kriptovaliutų naudojimą, kurio metu , naudojant USDC , buvo pervesta 750 000 JAV dolerių vertės tarptautinių mokėjimų . Pranešama, kad pinigai į „Visa“ sąskaitą Jungtinėse Valstijose atvyko per 60 minučių, ir tas pats nutiko savaitgaliais, kai įprasti bankų atsiskaitymų kanalai dažnai būna nepasiekiami arba sulėtėja.
Šio testavimo tikslas nebuvo pakeisti pirkėjų ar įmonių atsiskaitymų kortele būdą. Jame daugiausia dėmesio skirta dviejų finansų įstaigų atsiskaitymams tarp jų : „Lloyds' Corporate Markets“ filialas Džersyje užregistravo skolą, USDC buvo gautas per „Archax“, o stabilioji moneta buvo išsiųsta į „Visa“ JAV. Kitaip tariant, klientų aptarnavimo patirtis išliko ta pati, kol buvo testuojama apačioje esanti santechnika.
Kas iš tikrųjų vyko septynių dienų USDC bandomajame projekte?
Bandomojo laikotarpio metu „Lloyds“ naudojo per JK reguliuojamą skaitmeninių aktyvų biržą „Archax“ įsigytą USDC , kad atsiskaitytų su „Visa“ realiais JAV doleriais. Atsiskaitymų srautas prasidėjo „Lloyds' Corporate Markets“ filiale Džersyje ir baigėsi „Visa“ Jungtinėse Valstijose. Esama bankų ir kortelių tinklo infrastruktūra liko galioti; USDC buvo įtrauktas į atsiskaitymų procesą, o ne pakeista visa sistema.
„Lloyds“ taip pat valdė savo mazgą „Canton Network“ tinkle , remdamasi tinklo konfigūruojamomis privatumo funkcijomis. Tuo tarpu „Visa“ palaikė atsiskaitymus atskiroje viešojoje blokų grandinėje. Ši sąranka leido abiem bendrovėms ištirti, ar stabiliųjų monetų atsiskaitymas gali veikti , kai ne visos įstaigos veikia toje pačioje grandinėje – tai sąveikumo klausimas, svarbus platesniam bankų naudojimui.
Ataskaitose nebuvo nurodyta, kokia vieša blokų grandinė naudojama „Visa“ , taip pat nebuvo nurodyta, kiek atskirų operacijų sudarė bendrą 750 000 USD sumą. Taip pat neaišku, ar „Visa“ konvertavo USDC į fiat valiutą po gavimo, ar paliko ją grandinėje. Šie trūkumai yra svarbūs, nes jie turi įtakos tam, kaip bandomasis projektas gali būti paverstas pasikartojančiu atsiskaitymų modeliu.
Kodėl savaitgalis ir laikrodis buvo svarbūs
Tradicinis tarptautinis atsiskaitymas gali užtrukti dieną ar ilgiau, jei operacija pradedama ne įprastomis banko darbo valandomis. Šio bandomojo projekto metu lėšos „Visa“ kortelėje buvo pasiektos per mažiau nei 60 minučių, net ir savaitgaliais . Įmonių iždo komandoms šis skirtumas gali reikšti mažiau laisvų pinigų, kol mokėjimas yra nežinioje, ypač švenčių dienomis ar savaitgaliais, kai senosios sistemos nedirba.
„Lloyds“ teigė, kad ši struktūra galėtų suteikti įstaigoms aiškesnį vaizdą apie lėšų buvimo vietą ir nuspėjamesnį jų atvykimo laiką. Bankas greitesnius atsiskaitymus įvardijo kaip būdą sumažinti likvidumo kiekį, kuris turi būti laukiamas, kol bus užbaigtos operacijos. Tai yra praktinis rūpestis įmonėms, pervedusioms pinigus tarp rinkų, valiutų ir finansų infrastruktūrų.
Peteris Left'as, „Lloyds Banking Group“ skaitmeninio turto vadovas, šias pastangas apibūdino kaip būdą išbandyti koncepciją realiomis sąlygomis, o ne tik popieriuje, tvarkant realius mokėjimo įsipareigojimus naudojant stabilias monetas. Jo nuomone, skaitmeniniai pinigai galėtų pagreitinti tarptautinius mokėjimus , padaryti juos skaidresnius ir lankstesnius įmonėms, kartu suteikdami joms didesnį tikrumą dėl lėšų judėjimo. Tačiau bandomojo projekto mastas buvo ribotas: 750 000 USD per septynias dienas pakanka realiam darbo eigai išbandyti, o ne įrodyti išlaidų taupymą ar patikimumą esant dideliems mokėjimų kiekiams.
Privačios ir viešos blokų grandinės tame pačiame atsiskaitymo teste
Svarbiausias buvo tarpgrandininis elementas. „Lloyds“ naudojo „Canton“ privatumo aplinką, o „Visa“ pasirinko kitą viešąją blokų grandinę. Bendrovės norėjo išsiaiškinti, ar stabiliųjų monetų atsiskaitymas galėtų funkcionuoti nereikalaujant, kad kiekvienas dalyvis naudotų tą patį tinklą . Toks sąveikumas dažnai minimas kaip būtina sąlyga norint sujungti bankus, mokėjimo įmones ir verslo klientus, kurie jau veikia skirtingose sistemose.
„Visa“ jau kurį laiką kuria stabiliųjų monetų atsiskaitymo galimybes. Prieš „Lloyds“ bandomąjį projektą kortelių tinklas su „Brale“ atliko ankstesnį privatų stabiliųjų monetų atsiskaitymo bandomąjį projektą, naudodamas SBC doleriais užtikrintą stabiliąją monetą „Canton Network“ tinkle. Šiame ankstesniame koncepcijos įrodyme buvo nagrinėjama, ar įstaigos galėtų atsiskaityti grandinėje, tuo pačiu metu ribodamos jautrius operacijų duomenis . „Visa“ taip pat palaikė USDC atsiskaitymus viešose blokų grandinėse ir, remiantis viena ataskaita, iki rugsėjo mėnesio jos stabiliųjų monetų kortelių tinklas viršijo 160 programų, o kai kurie dalyviai naudojo USDC, kad įvykdytų „Visa“ atsiskaitymo įsipareigojimus kiekvieną savaitės dieną.
Savo ruožtu „Lloyds“ tyrinėjo kitas skaitmeninių pinigų formas „Canton“ platformoje. Ji dalyvavo tiesioginėse žetoninių indėlių operacijose su „Barclays“ ir „NatWest“, JK bankams testuojant blokų grandinės pagrindu veikiančius mokėjimus, naudojant komercinių bankų pinigus. Ji taip pat išleido žetoninius indėlius svarų sterlingų platformoje ir panaudojo juos žetoninėms JK vyriausybės obligacijoms iš „Archax“ įsigyti, o vėliau atliko tris tiesiogines operacijas pagal Tarptautinių atsiskaitymų banko vadovaujamą projektą „Agorá“, kuriame dalyvavo svarai sterlingų, eurai ir Šveicarijos frankai. „Visa“ bandomasis projektas pasirinko kitą kelią, naudodamas USDC, kurį išleidžia „Circle“ ir kuris yra užtikrintas rezervais, laikomais ne banko indėlio, kurį atspindi žetonas, atžvilgiu.
Ką parodo ir ko neparodo teismo procesas
Bandomasis projektas rodo, kad „Lloyds“ ir „Visa“ galėjo atsiskaityti už apibrėžtą gyvų įsipareigojimų rinkinį naudodami USDC atskirose blokų grandinės aplinkose ir ne įprastu banko darbo laiku. Tai neparodo, kad visi bankai, mokėjimo tinklai ar verslo klientai gali naudoti tą patį maršrutą, taip pat neįrodo, kad modelis veikia dideliu mastu. Mokesčiai ir USDC įsigijimo per „Archax“ kaina nebuvo atskleisti, o peržiūrėtuose puslapiuose nebuvo išsamiai aprašytas poveikis likvidumui ar tinklo pasirinkimas esant dideliam kiekiui.
„Visa“ grupės JK ir Airijos šalių vadovas Robas Cameronas teigė, kad bandomasis projektas parodė, jog stabilios monetos gali veikti su jau veikiančiomis bankų grandinėmis ir suteikti įstaigoms daugiau pasirinkimo, kada ir kaip atsiskaityti. Tai siauresnis teiginys nei teigti, kad stabilios monetos pakeis dabartinius mokėjimų grandinės mechanizmus. Eksperimento metu buvo išlaikyta esama bankų ir „Visa“ infrastruktūra, o USDC buvo įtraukta į vieną atsiskaitymų grandinės dalį.
Stabiliosios monetos vis dažniau aptariamos kaip atsiskaitymo galimybė bankams, kortelių tinklams ir įmonių iždo komandoms, o ne tik kaip kriptovaliutomis paremta mokėjimo priemonė. Bankams stabiliosios monetos galėtų pasiūlyti dar vieną būdą vykdyti 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę veikiančius tarptautinius atsiskaitymus, nereikalaujant, kad kiekviena įstaiga dalytųsi ta pačia blokų grandine. Kortelių tinklams stabiliosios monetos gali būti naudojamos kaip papildomas atsiskaitymų turtas, papildantis esamą mokėjimų veiklą. Iždo obligacijoms jos gali būti išorinė atsiskaitymo priemonė, veikianti ne banko darbo valandomis, jei išspręsti atitikties, likvidumo ir sąveikumo klausimai.
Kituose projektuose testuojami greta esantys modeliai. „JPMorgan“, „Citigroup“, „Bank of America“ ir „Wells Fargo“ per „The Clearing House“ dirbo kurdamos bendrą atsiskaitymų tinklą, skirtą leisti verslo klientams visą parą perkelti žetoninius indėlius. Projektas numatytas 2027 m. pirmoje pusėje. „Canton“ taip pat pritraukė stabiliųjų monetų iniciatyvų, įskaitant „World Liberty Financial“ USD1 paleidimą tinkle. Kitame pavyzdyje „SBI Digital Practice“ ir Pietų Korėjos „Nodeinfra“ susitarė sukurti tarpvalstybinį atsiskaitymų tinklą, jungiantį Japoniją ir Pietų Korėją per „Canton“, iš pradžių naudojant jenų ir vonų bandomuosius žetonus, prieš planuojant naudoti reguliuojamas stabiliąsias monetas. „Visa“ taip pat siekė institucinių partnerysčių už JK ribų, įskaitant rugpjūčio mėn. susitarimą su Pietų Korėjos „Shinhan Financial Group“, apimantį stabiliųjų monetų išleidimą, pervedimus ir išpirkimą, bei planuojamus kortelių mokėjimų atsiskaitymų testus.
Bandomasis „Lloyds-Visa“ projektas galbūt prisimenamas ne tiek dėl savo dydžio, kiek dėl to, kur jis pastatė USDC: tarp didelio komercinio banko ir pasaulinio kortelių tinklo , tarp jų – reguliuojamą biržą, o abiejose pusėse – dvi skirtingas blokų grandinės aplinkas. Bandomasis projektas neatsakė į visus klausimus apie kainą, mastą ar tai, kas nutinka USDC po gavimo. Jis parodė, kad realią tarpvalstybinę prievolę galima užregistruoti Džersyje, konvertuoti į USDC per „Archax“ ir pristatyti į „Visa“ JAV per mažiau nei valandą, net kai bankai paprastai nedirba.
