- Lloyds Banking Group un Visa pabeidza septiņu dienu izmēģinājuma projektu, kurā USDC tika izmantots, lai nokārtotu pārrobežu maksājumu saistības 750 000 ASV dolāru vērtībā.
- Līdzekļi Visa kontā Amerikas Savienotajās Valstīs tika sasniegti mazāk nekā stundas laikā, pat nedēļas nogalēs, savukārt tradicionālie norēķini ārpus banku darba laika var aizņemt dienu vai ilgāk.
- Lloyds iegādājās USDC caur Archax un pārvaldīja savu mezglu Canton tīklā, savukārt Visa atbalstīja norēķinus atsevišķā publiskā blokķēdē.
- Izmēģinājumā tika pārbaudīti iestāžu norēķini, nevis klientu maksājumi, un tas atstāja atklātus jautājumus par izmaksām, mērogu, tīkla izvēli un to, vai Visa konvertēja vai paturēja USDC.
Lloyds Banking Group un Visa ir veikuši septiņu dienu ilgu stabilās kriptovalūtas izmēģinājumu, kurā, izmantojot USDC , tika pārskaitīti 750 000 ASV dolāru vērti pārrobežu maksājumi . Tiek ziņots, ka nauda nonākusi Visa kontā Amerikas Savienotajās Valstīs 60 minūšu laikā, un tas pats attiecas arī uz nedēļas nogalēm, kad tradicionālās banku norēķinu sistēmas bieži vien nav pieejamas vai ir lēnākas.
Šī vingrinājuma mērķis nebija mainīt pircēju vai uzņēmumu norēķinu veidus ar karti. Tas bija vērsts uz divu finanšu iestāžu norēķiniem pēcapstrādē : Lloyds' Corporate Markets filiāle Džersijā iegrāmatoja saistības, USDC tika iegūts, izmantojot Archax, un stabilā kriptovalūta tika nosūtīta uz Visa ASV. Citiem vārdiem sakot, klientu apkalpošanas pieredze nemainījās, kamēr tika pārbaudīta santehnika zem tās.
Kas patiesībā bija saistīts ar septiņu dienu USDC pilotprojektu?
Izmēģinājuma laikā Lloyds izmantoja USDC, kas iegādāts, izmantojot Archax, Apvienotajā Karalistē regulētu digitālo aktīvu biržu , lai norēķinātos ar Visa reālajām ASV dolāru saistībām. Norēķinu plūsma sākās Lloyds' Corporate Markets filiālē Džersijā un beidzās ar Visa Amerikas Savienotajās Valstīs. Esošā banku un karšu tīkla infrastruktūra palika spēkā; USDC tika iekļauts norēķinu procesā, nevis aizstāts ar visu sistēmu.
Lloyds arī pārvaldīja savu mezglu Canton tīklā , paļaujoties uz tīkla konfigurējamajām privātuma funkcijām. Tikmēr Visa atbalstīja norēķinus atsevišķā publiskā blokķēdē. Šī iestatīšana ļāva abiem uzņēmumiem pārbaudīt, vai stabilās kriptovalūtas norēķini var darboties, ja visas iestādes nedarbojas vienā ķēdē, kas ir sadarbspējas jautājums, kam ir nozīme plašākā banku ieviešanā.
Ziņojumos netika identificēta Visa izmantotā publiskā blokķēde , kā arī netika minēts, cik atsevišķu darījumu veidoja kopējo summu 750 000 ASV dolāru. Nav arī skaidrs, vai Visa pēc saņemšanas konvertēja USDC uz fiat valūtu vai paturēja to ķēdē. Šīs nepilnības ir svarīgas, jo tās ietekmē to, kā pilotprojekts varētu tikt pārvērsts atkārtojamā norēķinu modelī.
Kāpēc nedēļas nogalei un pulkstenim bija nozīme
Tradicionālie pārrobežu norēķini var aizņemt dienu vai ilgāk, ja darījums tiek uzsākts ārpus parastā banku darba laika. Šajā izmēģinājuma projektā līdzekļi tika sasniegti Visa kontā mazāk nekā 60 minūtēs, pat nedēļas nogalēs . Uzņēmumu finanšu komandām šī atšķirība var nozīmēt mazāku naudas summu, kas stāv dīkstāvē, kamēr maksājums ir neatrisināts, īpaši brīvdienās vai nedēļas nogalēs, kad mantotās sistēmas ir slēgtas.
Lloyds norādīja, ka šāda struktūra varētu sniegt iestādēm skaidrāku priekšstatu par līdzekļu atrašanās vietu un paredzamākus to saņemšanas laikus. Banka formulēja ātrākus norēķinus kā veidu, kā samazināt likviditātes apjomu, kas jāgaida, lai darījumi tiktu pabeigti. Tas ir praktisks apsvērums uzņēmumiem, kas pārvieto naudu starp tirgiem, valūtām un finanšu infrastruktūrām.
Pīters Lefts, Lloyds Banking Group digitālo aktīvu vadītājs, raksturoja šos centienus kā veidu, kā pārbaudīt koncepciju reālos apstākļos, nevis tikai uz papīra , apstrādājot reāllaika maksājumu saistības ar stabilajām kriptovalūtām. Viņaprāt, digitālā nauda varētu padarīt starptautiskos maksājumus ātrākus, pārredzamākus un elastīgākus uzņēmumiem, vienlaikus sniedzot tiem lielāku pārliecību par līdzekļu kustību. Tomēr pilotprojekta apjoms bija ierobežots: 750 000 ASV dolāru septiņu dienu laikā ir pietiekami, lai pārbaudītu reāllaika darbplūsmu, nevis lai pierādītu izmaksu ietaupījumus vai uzticamību lielā apjomā.
Privātās un publiskās blokķēdes vienā norēķinu testā
Starpķēžu elements bija centrālais elements. Lloyds izmantoja Canton privātuma orientēto vidi, savukārt Visa izvēlējās citu publisku blokķēdi. Uzņēmumi vēlējās noskaidrot, vai stabilo kriptovalūtu norēķini varētu darboties, nepiespiežot visus dalībniekus izmantot vienu un to pašu tīklu . Šāda veida sadarbspēja bieži tiek minēta kā priekšnoteikums banku, maksājumu uzņēmumu un korporatīvo klientu, kas jau darbojas dažādās sistēmās, savienošanai.
Visa jau kādu laiku veido stabilo kriptovalūtu norēķinu iespējas. Pirms Lloyds izmēģinājuma karšu tīkls bija veicis privātu stabilo kriptovalūtu norēķinu izmēģinājumu ar Brale, izmantojot SBC dolāros nodrošinātu stabilo kriptovalūtu Canton tīklā. Šajā agrākajā koncepcijas pierādījumā tika pētīts, vai iestādes varētu norēķināties ķēdē, vienlaikus ierobežojot sensitīvos darījumu datus . Visa ir arī atbalstījusi USDC norēķinus publiskās blokķēdēs, un saskaņā ar vienu ziņojumu tās stabilo kriptovalūtu karšu tīkls līdz septembrim bija pārsniedzis 160 programmas, dažiem dalībniekiem izmantojot USDC, lai izpildītu Visa norēķinu saistības katru nedēļas dienu.
Savukārt Lloyds ir izpētījis citas digitālās naudas formas Canton platformā. Tas piedalījās tiešraides tokenizētu noguldījumu darījumos ar Barclays un NatWest, kamēr Apvienotās Karalistes bankas testēja uz blokķēdi balstītus maksājumus, izmantojot komercbanku naudu. Tas arī emitēja tokenizētus mārciņu noguldījumus Canton platformā un izmantoja tos, lai iegādātos tokenizētu Apvienotās Karalistes valdības obligāciju no Archax, un vēlāk pabeidza trīs tiešraides darījumus Starptautisko norēķinu bankas vadītā projekta Agorá ietvaros, kas ietvēra mārciņas, eiro un Šveices frankus. Visa izmēģinājuma projekts izvēlējās citu ceļu, izmantojot USDC, ko emitē Circle un ko nodrošina rezerves, kas tiek turētas ārpus bankas noguldījuma, ko pārstāv tokens.
Ko tiesas process parāda un ko neparāda
Pilotprojekts parāda, ka Lloyds un Visa varēja nokārtot noteiktu tiešo saistību kopumu, izmantojot USDC atsevišķās blokķēdes vidēs un ārpus standarta banku darba laika. Tas neparāda, ka visas bankas, maksājumu tīkli vai korporatīvie klienti var izmantot vienu un to pašu maršrutu, kā arī nepierāda, ka modelis darbojas plašā mērogā. Maksas un USDC iegūšanas izmaksas, izmantojot Archax, netika atklātas, un pārskatītajās lapās netika detalizēti aprakstīta likviditātes ietekme vai tīkla izvēle apjoma ziņā.
Robs Kamerons, Visa grupas valsts vadītājs Apvienotajā Karalistē un Īrijā, sacīja, ka pilotprojekts parādīja, ka stabilās kriptovalūtas var darboties ar jau esošajām banku sliedēm un sniegt iestādēm lielāku izvēli attiecībā uz to, kad un kā tās veic maksājumus. Tas ir šaurāks apgalvojums nekā apgalvot, ka stabilās kriptovalūtas aizstās pašreizējās maksājumu sliedes. Eksperiments saglabāja esošo banku un Visa infrastruktūru, vienlaikus ieviešot USDC vienā norēķinu ķēdes daļā.
Arvien biežāk bankām, karšu tīkliem un uzņēmumu kases komandām stabilās kriptovalūtas tiek apspriestas kā norēķinu iespēja , nevis tikai kā kriptovalūtu maksājumu rīks. Bankām stabilās kriptovalūtas maršruts varētu piedāvāt vēl vienu veidu, kā veikt pārrobežu norēķinus visu diennakti, nepieprasot, lai katra iestāde koplietotu vienu un to pašu blokķēdi. Karšu tīkliem stabilās kriptovalūtas var atrasties aiz esošās maksājumu darbības kā papildu norēķinu aktīvs. Valsts kases obligācijām tās var nodrošināt ārēju norēķinu instrumentu, kas darbojas ārpus banku darba laika, ja vien tiek atrisināti atbilstības, likviditātes un sadarbspējas jautājumi.
Citi projekti testē blakus esošos modeļus. JPMorgan, Citigroup, Bank of America un Wells Fargo ir strādājuši, izmantojot The Clearing House, pie koplietojama norēķinu tīkla, kas paredzēts, lai ļautu korporatīvajiem klientiem pārvietot tokenizētus noguldījumus visu diennakti, un projekta īstenošanas laiks ir paredzēts 2027. gada pirmajai pusei. Arī Canton ir piesaistījis stabilo kriptovalūtu iniciatīvas, tostarp World Liberty Financial USD1 palaišanu tīklā. Citā piemērā SBI Digital Practice un Dienvidkorejas Nodeinfra vienojās izveidot pārrobežu norēķinu tīklu, kas savieno Japānu un Dienvidkoreju caur Canton, sākotnēji izmantojot jenas un vonu testa žetonus, pirms jebkādas plānotas regulēto stabilo kriptovalūtu izmantošanas. Visa ir arī veidojusi institucionālas partnerības ārpus Apvienotās Karalistes, tostarp augustā noslēdzot vienošanos ar Dienvidkorejas Shinhan Financial Group par stabilo kriptovalūtu emisiju, pārskaitījumiem un atpirkšanu, kā arī plānojot testus karšu maksājumu norēķinos.
Lloyds-Visa izmēģinājuma projekts, iespējams, paliks atmiņā ne tik daudz tā apjoma, cik USDC novietojuma dēļ: starp lielu komercbanku un globālu karšu tīklu , ar regulētu biržu pa vidu un divām dažādām blokķēdes vidēm abās pusēs. Izmēģinājuma projekts neatbildēja uz visiem jautājumiem par izmaksām, mērogu vai to, kas notiek ar USDC pēc saņemšanas. Tas gan parādīja, ka reāllaika pārrobežu saistības var reģistrēt Džersijā, konvertēt USDC, izmantojot Archax, un piegādāt Visa kartei ASV mazāk nekā stundas laikā, pat ja bankas parasti ir slēgtas.
