- Dispozitivele sofisticate de skimming și escrocheriile de phishing sunt din ce în ce mai greu de detectat, provocând pierderi de miliarde.
- Cardurile EBT care utilizează benzi magnetice sunt deosebit de vulnerabile, iar recuperarea beneficiilor furate este lentă.
- Escrocii folosesc ingineria socială, inteligența artificială și mici taxe de testare pentru a fura datele cardurilor fără a fi detectați.
- Experții recomandă plățile contactless, verificarea terminalelor, acoperirea codurilor PIN și monitorizarea regulată a conturilor.
Frauda cu carduri bancare a devenit o preocupare majoră pentru consumatori și instituțiile financiare din întreaga lume. Operațiunile recente ale autorităților au scos la iveală o creștere alarmantă a dispozitivelor sofisticate de skimming și a escrocheriilor de tip phishing care pot goli conturile în câteva minute. Numai Serviciul Secret a investigat zeci de cazuri în SUA, iar în Mexic, Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) a raportat o creștere de 18% a plângerilor de fraudă în primele cinci luni ale anului 2026.
Ceea ce face ca aceste escrocherii să fie deosebit de periculoase este faptul că adesea trec neobservate până când este prea târziu. Multe victime își dau seama că ceva este în neregulă doar atunci când văd plăți neautorizate sau soldul contului lor scade. Deși nimeni nu este complet imun, anumite grupuri - cum ar fi cele care se bazează pe carduri de transfer electronic de beneficii (EBT) - prezintă un risc mai mare, deoarece cardurile lor utilizează încă o tehnologie de bandă magnetică învechită, ceea ce le face mai ușor de clonat.
Amenințarea tot mai mare a skimming-ului de carduri și a phishing-ului
Dispozitivele de skimming au devenit atât de bine deghizate încât chiar și experții în securitate sunt surprinși. Serviciul Secret a percheziționat recent sute de magazine din Los Angeles și a găsit dispozitive care arătau exact ca terminale de plată autentice, complete cu holograme de securitate false. Aceste dispozitive pot fi atașate la cititoare reale în mai puțin de două secunde , iar unele au chiar emițătoare wireless care trimit date furate unui infractor din apropiere, fără a fi nevoie să recuperați dispozitivul. Potrivit Serviciului Secret, un singur skimmer poate genera până la 1 milion de dolari în fonduri furate , iar costul total al skimming-ului pentru consumatori și instituțiile financiare depășește 1 miliard de dolari anual . Numai în 2025, forțele de ordine au eliminat peste 400 de skimmere ilegale la nivel național, iar agenția are 32 de anchete federale active în 15 state.
Într-o operațiune din Los Angeles, autoritățile au inspectat 1,749 de terminale de plată din 328 de companii și au confiscat 16 skimmere, prevenind pierderi potențiale din cauza fraudei, estimate la 16.6 milioane de dolari . Acest lucru demonstrează atât amploarea problemei, cât și necesitatea unei vigilențe constante.
Ținte vulnerabile: EBT și tehnologii de plată mai vechi
Cardurile EBT sunt o țintă principală pentru skimming, deoarece mulți se bazează încă pe banda magnetică, care poate fi clonată cu ușurință. Escrocii pot copia datele de pe bandă pe un card gol și, dacă obțin și codul PIN, pot goli contul . Victimele descoperă adesea furtul atunci când încearcă să cumpere alimente sau bunuri de primă necesitate, iar recuperarea beneficiilor furate poate dura săptămâni, lăsând familiile fără fonduri esențiale. Serviciul pentru Alimentație și Nutriție al Departamentului Agriculturii din SUA a recunoscut creșterea numărului de fraude și colaborează cu statele pentru a introduce carduri EBT cu cip, dar tranziția este lentă. Până atunci, milioane de beneficiari rămân expuși.
Autoritățile au observat că grupurile criminale aleg în mod special locații unde utilizarea EBT este ridicată, cum ar fi magazinele alimentare care acceptă beneficii guvernamentale. Crima organizată a fost asociată cu unele dintre aceste operațiuni, călătorind prin state pentru a instala skimmere și a se deplasa rapid.
Cum operează escrocii: de la phishing la inginerie socială
Dincolo de skimming, phishing-ul și ingineria socială rămân instrumente puternice pentru frauda cu carduri. Escrocii trimit e-mailuri, mesaje text sau coduri QR care par să provină de la bănci sau comercianți cu amănuntul legitimi, păcălind victimele să își introducă datele de autentificare. Într-un caz recent din Spania, o bandă a folosit ingineria socială pentru a obține coduri de verificare de la clienți, dându-se drept agenți de securitate ai magazinului, permițându-le să facă achiziții de mare valoare. Aceștia au efectuat tranzacții frauduloase în valoare de peste 10,500 de euro înainte de a fi prinși.
Escrocii moderni folosesc și inteligența artificială pentru a crea mesaje realiste și chiar pentru a clona voci, ceea ce face mai dificilă detectarea înșelăciunii. Aceștia colectează date personale de pe rețelele de socializare pentru a elabora atacuri convingătoare. În plus, unii escroci testează datele furate ale cardurilor cu taxe mici, care adesea trec neobservate, înainte de a efectua retrageri mai mari.
Garda Civilă din Spania a avertizat cu privire la o schemă prin care debitările neautorizate încep cu sume foarte mici pentru a verifica dacă cardul este activ, apoi escaladează rapid. De aceea, verificarea regulată a extraselor de cont bancare este esențială.
Recomandări de la experți pentru a vă proteja
Pentru a evita să devii victimă, experții recomandă luarea câtorva măsuri de precauție simple. Ori de câte ori este posibil, folosește plăți contactless sau portofele mobile, deoarece acestea sunt mult mai greu de interceptat de către skimmeri. Înainte de a introduce cardul, verifică terminalul pentru a depista eventuale piese slăbite, forme neobișnuite sau semne de manipulare. Acoperă codul PIN cu mâna atunci când îl introduci și evită să folosești un terminal care pare deteriorat sau suspect.
Configurați alerte la banca sau la emitentul cardului pentru a primi notificări în timp real despre fiecare tranzacție. Dacă observați orice activitate neobișnuită, contactați imediat instituția financiară folosind numărul de pe card sau din aplicația oficială. Pentru utilizatorii EBT, este deosebit de important să vă verificați istoricul contului în mod regulat, să vă schimbați codul PIN cel puțin o dată pe lună și să nu vă partajați niciodată codul PIN sau numărul cardului cu nimeni care vă contactează din senin.
De asemenea, fiți precauți cu mesajele nesolicitate care vă presează să acționați rapid - cum ar fi avertizările privind un cont blocat sau o plată suspectă. Verificați întotdeauna accesând direct site-ul web oficial sau aplicația băncii dvs. Activați autentificarea cu doi factori acolo unde este posibil, mențineți-vă dispozitivele actualizate și descărcați aplicații doar din magazinele oficiale. Dacă deveniți victimă, raportați acest lucru băncii dvs. și autorităților relevante și salvați orice dovadă.
Întrucât frauda cu carduri devine din ce în ce mai sofisticată în fiecare zi, cea mai bună apărare este să fii informat. Impactul acestor escrocherii depășește pierderile financiare, afectând cel mai puternic utilizatorii cei mai vulnerabili. Adoptând obiceiuri inteligente și rămânând vigilent, poți reduce semnificativ riscul și poți contribui la protejarea banilor câștigați cu greu.