- Банкарска група Лојдс и Виза су завршиле седмодневни пилот пројекат који је користио USDC за измирење прекограничних платних обавеза у вредности од 750,000 долара.
- Средства су стигла до Висе у Сједињеним Државама за мање од сат времена, чак и викендом, док традиционално поравнање може потрајати дан или дуже ван радног времена банака.
- Лојдс је купио USDC преко Арчакса и водио сопствени чвор на Кантон мрежи, док је Виза подржавала поравнање на посебном јавном блокчејну.
- Пробно тестирање је обавило институционална поравнања уместо плаћања купаца, и оставило је отворена питања о трошковима, обиму, избору мреже и да ли је Виса конвертовала или задржала USDC.
Банкарска група Лојдс и Виза су спровели пробни рад стабилних коина уживо који је трајао седам дана и пребацили прекограничне платне обавезе у вредности од 750,000 долара користећи USDC . Новац је наводно стигао до Визе у Сједињеним Државама у року од 60 минута, а исто је важило и викендом, када конвенционалне банкарске пруге за поравнање често нису доступне или су спорије.
Вежба није била усмерена на промену начина на који купци или предузећа плаћају картицом. Фокусирала се на поравнање између две финансијске институције : филијала Лојдс Корпоратив Маркетс у Џерзију је евидентирала обавезу, USDC је добијен преко Арчакса, а стабилна валута је послата Визи у САД. Другим речима, искуство плаћања окренуто ка купцима остало је исто док је тестиран систем плаћања испод.
Шта је заправо подразумевао седмодневни пилот USDC програм
Током пробног периода, Лојдс је користио USDC купљен преко Archax-а, берзе дигиталне имовине регулисане у Великој Британији , за поравнање обавеза у реалним америчким доларима са Визом. Ток поравнања је почео у филијали Лојдс-а за корпоративна тржишта у Џерзију, а завршио се код Визе у Сједињеним Државама. Постојећа банкарска и картична мрежна инфраструктура је остала на месту; USDC је убачен у процес поравнања уместо да замени цео систем.
Лојдс је такође водио сопствени чвор на Кантон мрежи , ослањајући се на конфигурабилне функције приватности мреже. Виза је, у међувремену, подржала поравнање на посебном јавном блокчејну. То подешавање је омогућило двема компанијама да испитају да ли поравнање стабилних коина може да функционише када институције не послују све на истом ланцу, што је питање интероперабилности које је важно за шире усвајање од стране банака.
Извештаји нису идентификовали јавни блокчејн који је користила Виза , нити су навели колико је појединачних трансакција чинило укупан износ од 750,000 долара. Такође није јасно да ли је Виза конвертовала USDC у фиат валуту након пријема или га је задржала на блокчејну. Те празнине су важне јер утичу на то како би пилот пројекат могао да се претвори у поновљив модел поравнања.
Зашто су викенд и сат били важни
Традиционално прекогранично поравнање може трајати дан или дуже када трансакција почиње ван редовног радног времена банака. У овом пилот пројекту, средства су стигла до Висе за мање од 60 минута, чак и викендом . За корпоративне благајничке тимове, та разлика може значити мање готовине која стоји неактивна док је плаћање неизвршено, посебно током празника или викенда када су застарели системи затворени.
Лојдс је рекао да би структура могла дати институцијама јаснију слику о томе где се средства налазе и предвидљивије време доласка. Банка је брже поравнање схватила као начин да се смањи количина ликвидности која мора да чека да се трансакције заврше. То је практична брига за компаније које премештају новац између тржишта, валута и финансијских инфраструктура.
Питер Лефт, шеф одељења за дигиталну имовину у Лојдс банкарској групи, описао је овај напор као начин да се концепт тестира у стварним условима, а не само на папиру, тако што би се обавезе плаћања уживо обављале помоћу стабилних коина. По његовом мишљењу, дигитални новац би могао да учини међународна плаћања бржим, транспарентнијим и флексибилнијим за предузећа, пружајући им већу сигурност у погледу кретања средстава. Међутим, обим пилот пројекта био је ограничен: 750,000 долара током седам дана је довољно за тестирање радног процеса уживо, а не за доказивање уштеде трошкова или поузданости при великом обиму пословања.
Приватни и јавни блокчејнови у истом тесту поравнања
Елемент крос-ланца био је кључан. Лојдс је користио Кантоново окружење оријентисано на приватност, док се Виза одлучила за другачији јавни блокчејн. Компаније су желеле да виде да ли поравнање стабилних коина може да функционише без потребе да сваки учесник користи исту мрежу . Та врста интероперабилности се често наводи као предуслов за повезивање банака, платних фирми и корпоративних клијената који већ раде на различитим системима.
Виса већ неко време гради могућности за поравнање стабилних коина. Пре Лојдс пробног периода, мрежа картица је раније спровела приватно пробно поравнање стабилних коина са Брејлом користећи стабилни коин SBC подржан доларом на Кантон мрежи. Тај ранији доказ концепта истраживао је да ли институције могу да врше поравнање на блокчејну, а да притом осетљиви подаци о трансакцијама буду ограничени . Виса је такође подржала поравнање USDC на јавним блокчејн мрежама и, према једном извештају, њена мрежа стабилних коин картица је до септембра премашила 160 програма, при чему су неки учесници користили USDC за испуњавање обавеза поравнања Висе сваког дана у недељи.
Лојдс је, са своје стране, истраживао друге облике дигиталног новца на Кантону. Учествовао је у трансакцијама токенизованих депозита уживо са Барклисом и НатВестом, док су британске банке тестирале плаћања заснована на блокчејну користећи новац комерцијалних банака. Такође је издао токенизоване депозите у фунтама на Кантону и користио их за куповину токенизованих британских државних обвезница од Арчакса, а касније је завршио три трансакције уживо у оквиру пројекта Агора који води Банка за међународна поравнања, а који укључују фунте, евре и швајцарске франке. Пилот пројекат Висе је кренуо другачијим путем користећи USDC, који издаје Circle, а подржан је резервама које се држе изван банкарског депозита који представља токен.
Шта суђење показује, а шта не
Пилот пројекат показује да Лојдс и Виза могу да измире дефинисани скуп активних обавеза користећи USDC у одвојеним блокчејн окружењима и ван стандардног радног времена банака. Не показује да све банке, платне мреже или корпоративни клијенти могу да користе исту руту, нити утврђује да модел функционише у великим размерама. Накнаде и трошкови стицања USDC-а преко Archax-а нису објављени, а прегледане странице нису детаљно описивале утицаје на ликвидност или избор мреже у великим количинама.
Роб Камерон, менаџер групе Виса за Велику Британију и Ирску, рекао је да је пилот пројекат показао да стабилни коини могу да функционишу са већ постојећим банкарским шинама и да институцијама дају већи избор о томе када и како поравнавају средства. То је ужа тврдња од тврдње да ће стабилни коини заменити тренутне платне шине. Експеримент је задржао постојећу банкарску и Виса инфраструктуру, док је у један део ланца поравнања увео USDC.
Стејблкоини се све више разматрају као опција поравнања за банке, мреже картица и корпоративне тимове за благајну, а не само као крипто-нативно средство плаћања. За банке, рута стабилних коина могла би да понуди још један начин за спровођење прекограничног поравнања 24/7, без потребе да свака институција дели исти блокчејн. За мреже картица, стабилни коини могу да стоје иза постојеће активности плаћања као додатна имовина за поравнање. За трезоре, они могу да обезбеде екстерни инструмент за поравнање који ради ван радног времена банака, под условом да су решена питања усклађености, ликвидности и интероперабилности.
Други пројекти тестирају сродне моделе. JPMorgan, Citigroup, Bank of America и Wells Fargo су сарађивали преко The Clearing House на заједничкој мрежи за поравнање која би омогућила корпоративним клијентима да премештају токенизоване депозите 24 сата дневно, а пројекат је усмерен на прву половину 2027. године. Кантон је такође привукао иницијативе за стабилне коине, укључујући лансирање 1 УСД од стране World Liberty Financial на мрежи. У другом примеру, SBI Digital Practice и јужнокорејски Nodeinfra су се сложили да развију прекограничну мрежу за поравнање која повезује Јапан и Јужну Кореју преко Кантона, у почетку користећи тест токене јена и вона пре било какве планиране употребе регулисаних стабилних коина. Visa је такође тежила институционалним партнерствима ван Велике Британије, укључујући августовски споразум са јужнокорејском Shinhan Financial Group који покрива издавање, трансфере и откуп стабилних коина, са планираним тестовима у поравнању плаћања картицама.
Пилот пројекат Лојдс-Виза можда се мање памти по својој величини, а више по томе где је пласирао USDC: између велике комерцијалне банке и глобалне мреже картица , са регулисаном берзом у средини и два различита блокчејн окружења са обе стране. Пробно истраживање није одговорило на сва питања о трошковима, обиму или шта се дешава са USDC након пријема. Показало је да се активна прекогранична обавеза може резервисати у Џерзију, конвертовати у USDC преко Archax-а и испоручити Визи у САД за мање од сат времена, чак и када би банке обично биле затворене.
