- Софистицирани уређаји за скимирање и фишинг преваре све су теже за откривање, узрокујући губитке од милијарди долара.
- ЕБТ картице које користе магнетне траке су посебно рањиве, а повраћај украдених погодности је спор.
- Преваранти користе друштвени инжењеринг, вештачку интелигенцију и мале пробне наплате како би украли податке са картица без откривања.
- Стручњаци препоручују бесконтактно плаћање, проверу терминала, покривање ПИН-ова и редовно праћење рачуна.
Преваре са банковним картицама постале су велика брига за потрошаче и финансијске институције широм света. Недавне операције власти откриле су алармантан пораст софистицираних уређаја за скимирање и фишинг превара које могу да испразне рачуне за неколико минута. Само Тајна служба истражује десетине случајева широм САД, а у Мексику је Национална комисија за заштиту и одбрану корисника финансијских услуга (Condusef) пријавила повећање од 18% у пријавама за превару током првих пет месеци 2026. године.
Оно што ове преваре чини посебно опасним јесте то што често остају непримећене док не буде прекасно. Многе жртве схватају да нешто није у реду тек када виде неовлашћене наплате или пад стања на њиховом рачуну. Иако нико није потпуно имун, одређене групе – попут оних које се ослањају на картице за електронски пренос бенефиција (EBT) – су у већем ризику јер њихове картице и даље користе застарелу технологију магнетне траке, што их чини лакшим за клонирање.
Растућа претња скимирања картица и фишинга
Уређаји за скимирање постали су толико добро прикривени да су чак и стручњаци за безбедност изненађени. Тајна служба је недавно извршила рације у стотинама продавница у Лос Анђелесу и пронашла уређаје који су изгледали потпуно исто као аутентични терминали за плаћање, заједно са лажним безбедносним холограмима. Ови уређаји се могу причврстити на праве читаче за мање од две секунде , а неки чак имају и бежичне предајнике који шаљу украдене податке оближњем криминалцу без потребе за преузимањем уређаја. Према Тајној служби, један скиммер може генерисати до милион долара украдених средстава , а укупни трошкови скимирања за потрошаче и финансијске институције прелазе милијарду долара годишње . Само у 2025. години, органи за спровођење закона су уклонили више од 400 илегалних скимера широм земље, а агенција има 32 активне савезне истраге у 15 држава.
У једној операцији у Лос Анђелесу, власти су прегледале 1,749 платних терминала у 328 предузећа и заплениле 16 скимера, спречивши процењених 16.6 милиона долара потенцијалних губитака од преваре . Ово показује и обим проблема и потребу за сталном будношћу.
Рањиве мете: EBT и старија технологија плаћања
ЕБТ картице су главна мета за скимовање јер се многе и даље ослањају на магнетну траку, која се лако може клонирати. Преваранти могу да копирају податке са траке на празну картицу и, ако добију и ПИН, испразне рачун . Жртве често открију крађу када покушају да купе храну или основне потрепштине, а повраћај украдених накнада може потрајати недељама, остављајући породице без основних средстава. Служба за храну и исхрану Министарства пољопривреде САД признала је пораст превара и сарађује са државама на увођењу ЕБТ картица са чипом, али је транзиција спора. До тада, милиони корисника остају изложени.
Полиција напомиње да криминалне групе посебно бирају локације где је употреба ЕБТ-а висока, као што су продавнице прехрамбених производа које примају државне помоћи. Организовани криминал је повезан са неким од ових операција, путујући преко држава како би инсталирао скимере и брзо се кретао.
Како преваранти функционишу: од фишинга до социјалног инжењеринга
Поред скиминга, фишинг и друштвени инжењеринг остају моћни алати за преваре са картицама. Преваранти шаљу имејлове, СМС поруке или QR кодове који изгледају као да долазе од легитимних банака или продаваца, варајући жртве да унесу своје акредитиве. У једном недавном случају у Шпанији, банда је користила друштвени инжењеринг да би добила верификационе кодове од купаца, лажно се представљајући као обезбеђење продавнице, што им је омогућило да обављају куповине високе вредности. Обавили су преварне трансакције у вредности од преко 10,500 евра пре него што су ухваћени.
Модерни преваранти такође користе вештачку интелигенцију за креирање реалистичних порука, па чак и клонирање гласова, што отежава откривање обмане. Они прикупљају личне податке са друштвених мрежа како би осмислили убедљиве нападе. Поред тога, неки преваранти тестирају украдене податке са картица малим наплатама, које често остају непримећене, пре него што изврше веће исплате.
Шпанска чуварка упозорила је на шему у којој неовлашћене наплате почињу са веома малим износима како би се видело да ли је картица активна, а затим се брзо повећавају. Зато је редовна провера банковних извода кључна.
Стручне препоруке за заштиту себе
Да бисте избегли да постанете жртва, стручњаци саветују да предузмете неколико једноставних мера предострожности. Кад год је то могуће, користите бесконтактна плаћања или мобилне новчанике, јер их је скимерима много теже пресрести. Пре него што убаците картицу, проверите терминал да ли има лабавих делова, необичних облика или знакова неовлашћеног отварања. Покријте ПИН руком приликом уноса и избегавајте коришћење терминала који изгледа оштећено или сумњиво.
Подесите упозорења код своје банке или издаваоца картице да бисте примали обавештења у реалном времену о свакој трансакцији. Ако приметите било какву непознату активност, одмах контактирајте своју финансијску институцију користећи број на вашој картици или званичној апликацији. За кориснике EBT-а, посебно је важно да редовно прегледају историју свог налога, мењају свој ПИН најмање једном месечно и никада не деле свој ПИН или број картице са било ким ко вас контактира изненада.
Такође, будите опрезни са непожељним порукама које вас присиљавају да брзо реагујете – као што су упозорења о блокираном рачуну или сумњивој наплати. Увек проверите тако што ћете директно посетити званичну веб страницу или апликацију ваше банке. Омогућите двофакторску аутентификацију где год је то могуће, редовно ажурирајте уређаје и преузимајте апликације само из званичних продавница. Ако постанете жртва, пријавите то својој банци и надлежним органима и сачувајте све доказе.
Како преваре са картицама постају све софистицираније сваког дана, информисаност је ваша најбоља одбрана. Утицај ових превара иде даље од финансијског губитка, најтеже погађајући најрањивије кориснике. Усвајањем паметних навика и остајањем опрезним, можете значајно смањити ризик и помоћи у заштити свог тешко зарађеног новца.