- Lloyds Banking Group และ Visa ได้ทำการทดลองใช้งานจริงเป็นเวลาเจ็ดวัน โดยใช้ USDC ในการชำระภาระผูกพันการชำระเงินข้ามพรมแดนมูลค่า 750,000 ดอลลาร์สหรัฐ
- เงินจะเข้าบัญชี Visa ในสหรัฐอเมริกาภายในเวลาไม่ถึงหนึ่งชั่วโมง แม้ในวันหยุดสุดสัปดาห์ ในขณะที่การชำระเงินแบบดั้งเดิมอาจใช้เวลาหนึ่งวันหรือนานกว่านั้นนอกเวลาทำการของธนาคาร
- Lloyds ได้รับ USDC ผ่านทาง Archax และใช้งานโหนดของตนเองบน Canton Network ในขณะที่ Visa สนับสนุนการชำระเงินบนบล็อกเชนสาธารณะแยกต่างหาก
- การทดลองนี้เป็นการทดสอบการชำระเงินระหว่างสถาบันมากกว่าการชำระเงินของลูกค้า และยังคงมีคำถามที่ยังไม่ได้รับการแก้ไขเกี่ยวกับต้นทุน ขนาด การเลือกเครือข่าย และว่า Visa จะแปลงหรือเก็บรักษา USDC ไว้หรือไม่
Lloyds Banking Group และ Visa ได้ทดลองใช้ Stablecoin จริงเป็นเวลาเจ็ดวันโดยใช้USDC ในการโอนเงินข้ามพรมแดนมูลค่า 750,000 ดอลลาร์สหรัฐมีรายงานว่าเงินไปถึง Visa ในสหรัฐอเมริกาภายใน 60 นาที และเป็นเช่นเดียวกันในวันหยุดสุดสัปดาห์ ซึ่งระบบการชำระเงินของธนาคารทั่วไปมักไม่สามารถใช้งานได้หรือช้ากว่าปกติ
การทดสอบนี้ไม่ได้มีเป้าหมายเพื่อเปลี่ยนแปลงวิธีการชำระเงินด้วยบัตรของลูกค้าหรือธุรกิจ แต่เน้นไปที่กระบวนการชำระเงินเบื้องหลังระหว่างสถาบันการเงินสองแห่งโดยสาขา Lloyds' Corporate Markets ในเจอร์ซีย์เป็นผู้บันทึกภาระผูกพัน เงิน USDC ได้รับผ่าน Archax และเงิน Stablecoin ถูกส่งไปยัง Visa ในสหรัฐอเมริกา กล่าวอีกนัยหนึ่งคือ ประสบการณ์การชำระเงินของลูกค้ายังคงเหมือนเดิม ในขณะที่ระบบเบื้องหลังได้รับการทดสอบ
โครงการนำร่อง USDC ระยะเวลาเจ็ดวันนั้นประกอบไปด้วยอะไรบ้าง
ในระหว่างการทดลอง ลอยด์สใช้ USDC ที่ซื้อผ่านArchax ซึ่งเป็นตลาดแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัลที่ได้รับการกำกับดูแลในสหราชอาณาจักรเพื่อชำระหนี้เงินดอลลาร์สหรัฐฯ ให้กับวีซ่า กระบวนการชำระเงินเริ่มต้นที่สาขาตลาดองค์กรของลอยด์สในเจอร์ซีย์ และสิ้นสุดที่วีซ่าในสหรัฐอเมริกา โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารและเครือข่ายบัตรที่มีอยู่ยังคงใช้งานได้ USDC ถูกนำมาใช้ในกระบวนการชำระเงินแทนที่จะแทนที่ระบบทั้งหมด
นอกจากนี้ Lloyds ยังใช้งานโหนดของตนเองบนเครือข่าย Cantonโดยอาศัยคุณสมบัติความเป็นส่วนตัวที่สามารถกำหนดค่าได้ของเครือข่าย ในขณะเดียวกัน Visa ก็สนับสนุนการชำระเงินบนบล็อกเชนสาธารณะแยกต่างหาก การตั้งค่าดังกล่าวทำให้ทั้งสองบริษัทสามารถตรวจสอบได้ว่าการชำระเงินด้วย Stablecoin จะใช้งานได้ หรือไม่ เมื่อสถาบันต่างๆ ไม่ได้ดำเนินการบนบล็อกเชนเดียวกัน ซึ่งเป็นคำถามเกี่ยวกับความสามารถในการทำงานร่วมกันที่สำคัญต่อการนำไปใช้ในวงกว้างของธนาคาร
รายงานไม่ได้ระบุบล็อกเชนสาธารณะที่ Visa ใช้และไม่ได้บอกว่ามีธุรกรรมกี่รายการที่รวมกันเป็นเงิน 750,000 ดอลลาร์ นอกจากนี้ยังไม่ชัดเจนว่า Visa แปลง USDC เป็นเงินเฟียตหลังจากได้รับแล้วหรือเก็บไว้ในบล็อกเชน ช่องว่างเหล่านี้มีความสำคัญเพราะส่งผลต่อวิธีการที่โครงการนำร่องนี้อาจพัฒนาไปสู่รูปแบบการชำระเงินที่ทำซ้ำได้
เหตุใดวันหยุดสุดสัปดาห์และเวลาจึงมีความสำคัญ
การชำระเงินข้ามพรมแดนแบบดั้งเดิมอาจใช้เวลาหนึ่งวันหรือนานกว่านั้น หากธุรกรรมเริ่มต้นนอกเวลาทำการปกติของธนาคาร ในโครงการนำร่องนี้ เงินเข้าบัญชี Visa ภายในเวลาไม่ถึง 60 นาที แม้ในวันหยุดสุดสัปดาห์สำหรับทีมบริหารการเงินขององค์กร ความแตกต่างนี้หมายถึงเงินสดที่ไม่ได้ใช้งานน้อยลง ในขณะที่การชำระเงินอยู่ในสถานะรอการดำเนินการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในวันหยุดหรือวันหยุดสุดสัปดาห์ที่ระบบเดิมปิดทำการ
ลอยด์สกล่าวว่าโครงสร้างดังกล่าวจะช่วยให้สถาบันการเงินเห็นภาพที่ชัดเจนขึ้นว่าเงินทุนอยู่ที่ไหนและคาดการณ์เวลาการมาถึงของเงินได้ดียิ่งขึ้น ธนาคารมองว่าการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้นจะช่วยลดปริมาณสภาพคล่องที่ต้องรอการทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์ ซึ่งเป็นข้อกังวลที่สำคัญสำหรับบริษัทต่างๆ ที่เคลื่อนย้ายเงินข้ามตลาด สกุลเงิน และโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน
ปีเตอร์ เลฟต์ หัวหน้าฝ่ายสินทรัพย์ดิจิทัลของ Lloyds Banking Group อธิบายว่าความพยายามนี้เป็นวิธีทดสอบแนวคิดในสภาพแวดล้อมจริง แทนที่จะทดสอบแค่บนกระดาษโดยการจัดการภาระผูกพันการชำระเงินจริงด้วย Stablecoin ในมุมมองของเขาเงินดิจิทัลสามารถทำให้การชำระเงินระหว่างประเทศรวดเร็ว โปร่งใส และยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับธุรกิจ ในขณะเดียวกันก็ให้ความมั่นใจมากขึ้นเกี่ยวกับการเคลื่อนย้ายเงินทุน อย่างไรก็ตาม ขนาดของโครงการนำร่องมีจำกัด: เงิน 750,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในเจ็ดวันเพียงพอสำหรับการทดสอบขั้นตอนการทำงานจริง แต่ไม่เพียงพอสำหรับการพิสูจน์การประหยัดต้นทุนหรือความน่าเชื่อถือในปริมาณมาก
การทดสอบการชำระเงินระหว่างบล็อกเชนส่วนตัวและสาธารณะ
องค์ประกอบการเชื่อมต่อข้ามเครือข่ายเป็นหัวใจสำคัญ ลอยด์สใช้สภาพแวดล้อมที่เน้นความเป็นส่วนตัวของแคนตัน ในขณะที่วีซ่าเลือกใช้บล็อกเชนสาธารณะที่แตกต่างออกไป บริษัทเหล่านี้ต้องการดูว่าการชำระเงินด้วยสเตเบิลคอยน์สามารถทำงานได้หรือไม่โดยไม่ต้องให้ผู้เข้าร่วมทุกคนใช้เครือข่ายเดียวกันความสามารถในการทำงานร่วมกันในลักษณะนี้มักถูกอ้างถึงว่าเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการเชื่อมต่อธนาคาร บริษัทผู้ให้บริการชำระเงิน และลูกค้าองค์กรที่ใช้ระบบที่แตกต่างกันอยู่แล้ว
Visa ได้พัฒนาความสามารถในการชำระเงินด้วย Stablecoin มาสักระยะแล้ว ก่อนการทดลองกับ Lloyds เครือข่ายบัตรได้ทำการทดลองชำระเงินด้วย Stablecoin แบบส่วนตัวกับ Braleโดยใช้ Stablecoin SBC ที่ได้รับการสนับสนุนจากดอลลาร์บนเครือข่าย Canton การทดสอบแนวคิดก่อนหน้านี้ได้สำรวจว่าสถาบันต่างๆ สามารถชำระเงินบนบล็อกเชนได้หรือไม่ ในขณะที่ยังคงจำกัดข้อมูล ธุรกรรมที่ละเอียดอ่อน ไว้ Visa ยังสนับสนุนการชำระเงินด้วย USDC บนบล็อกเชนสาธารณะ และตามรายงานฉบับหนึ่ง เครือข่ายบัตร Stablecoin ของ Visa มีโปรแกรมมากกว่า 160 โปรแกรมภายในเดือนกันยายน โดยผู้เข้าร่วมบางรายใช้ USDC เพื่อปฏิบัติตามข้อผูกพันการชำระเงินของ Visa ทุกวันในสัปดาห์
ในส่วนของ Lloyds นั้น ได้สำรวจรูปแบบอื่นๆ ของเงินดิจิทัลบนแพลตฟอร์ม Canton โดยได้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมฝากเงินแบบโทเค็นกับ Barclays และ NatWest ในขณะที่ธนาคารในสหราชอาณาจักรกำลังทดสอบการชำระเงินบนบล็อกเชนโดยใช้เงินของธนาคารพาณิชย์ นอกจากนี้ยังได้ออกเงินฝากปอนด์สเตอร์ลิงแบบโทเค็นบน Canton และใช้ซื้อพันธบัตรของรัฐบาลสหราชอาณาจักรแบบโทเค็นจาก Archax และต่อมาได้ทำธุรกรรมจริงสามรายการภายใต้โครงการ Agorá ที่นำโดยธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) ซึ่งเกี่ยวข้องกับเงินปอนด์สเตอร์ลิง ยูโร และฟรังก์สวิส ส่วนโครงการนำร่องของ Visa นั้นใช้แนวทางที่แตกต่างออกไป โดยใช้ USDC ซึ่งออกโดย Circle และได้รับการสนับสนุนจากเงินสำรองที่อยู่นอกเหนือเงินฝากของธนาคารที่แสดงโดยโทเค็นนั้น
สิ่งที่การพิจารณาคดีแสดงให้เห็นและไม่แสดงให้เห็น
โครงการนำร่องนี้แสดงให้เห็นว่า Lloyds และ Visa สามารถชำระภาระผูกพันที่กำหนดไว้โดยใช้ USDC ในสภาพแวดล้อมบล็อกเชนที่แยกจากกัน และนอกเวลาทำการของธนาคารได้ อย่างไรก็ตาม โครงการนี้ไม่ได้แสดงให้เห็นว่าธนาคาร เครือข่ายการชำระเงิน หรือลูกค้าองค์กรทั้งหมดสามารถใช้วิธีการเดียวกันได้ และไม่ได้พิสูจน์ว่าโมเดลนี้ใช้งานได้ในระดับใหญ่ ค่าธรรมเนียมและต้นทุนในการซื้อ USDC ผ่าน Archax ไม่ได้ถูกเปิดเผย และหน้าเว็บที่ตรวจสอบไม่ได้ให้รายละเอียดเกี่ยวกับผลกระทบต่อสภาพคล่องหรือการเลือกเครือข่ายในปริมาณมาก
ร็อบ คาเมรอน ผู้จัดการกลุ่มประเทศของวีซ่าสำหรับสหราชอาณาจักรและไอร์แลนด์ กล่าวว่า โครงการนำร่องนี้แสดงให้เห็นว่า สเตเบิลคอยน์สามารถทำงานร่วมกับระบบธนาคารที่มีอยู่แล้วและให้ทางเลือกแก่สถาบันการเงินมากขึ้นในการเลือกเวลาและวิธีการชำระเงิน ซึ่งเป็นการกล่าวอ้างที่แคบกว่าการบอกว่าสเตเบิลคอยน์จะเข้ามาแทนที่ระบบการชำระเงินในปัจจุบัน การทดลองนี้ยังคงใช้โครงสร้างพื้นฐานของธนาคารและวีซ่าที่มีอยู่เดิม ในขณะที่นำ USDC เข้ามาใช้ในส่วนหนึ่งของห่วงโซ่การชำระเงิน
ปัจจุบันมีการพูดถึง Stablecoin มากขึ้นเรื่อยๆ ในฐานะตัวเลือกการชำระเงินสำหรับธนาคาร เครือข่ายบัตร และทีมบริหารการเงินขององค์กรมากกว่าที่จะมองว่าเป็นเพียงเครื่องมือการชำระเงินที่ใช้คริปโตเคอร์เรนซีเท่านั้น สำหรับธนาคาร การใช้ Stablecoin อาจเป็นอีกวิธีหนึ่งในการชำระเงินข้ามพรมแดนได้ตลอด 24 ชั่วโมง โดยไม่ต้องให้ทุกสถาบันใช้บล็อกเชนเดียวกัน สำหรับเครือข่ายบัตร Stablecoin สามารถอยู่เบื้องหลังกิจกรรมการชำระเงินที่มีอยู่แล้วในฐานะสินทรัพย์การชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับฝ่ายบริหารการเงิน Stablecoin สามารถเป็นเครื่องมือการชำระเงินภายนอกที่ใช้งานได้นอกเวลาทำการของธนาคาร หากปัญหาด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ สภาพคล่อง และความสามารถในการทำงานร่วมกันได้รับการแก้ไขแล้ว
โครงการอื่นๆ กำลังทดสอบโมเดลที่คล้ายคลึงกันJPMorgan, Citigroup, Bank of America และ Wells Fargoได้ร่วมมือกันผ่าน The Clearing House ในเครือข่ายการชำระเงินร่วมกัน ซึ่งมีจุดประสงค์เพื่อให้ลูกค้าองค์กรสามารถโอนเงินฝากในรูปแบบโทเค็นได้ตลอด 24 ชั่วโมง โดยโครงการนี้ตั้งเป้าหมายไว้ที่ครึ่งแรกของปี 2027 Canton ยังดึงดูดโครงการริเริ่มเกี่ยวกับ Stablecoin รวมถึงการเปิดตัว USD1 ของ World Liberty Financial บนเครือข่าย ในอีกตัวอย่างหนึ่ง SBI Digital Practice และ Nodeinfra ของเกาหลีใต้ตกลงที่จะพัฒนาเครือข่ายการชำระเงินข้ามพรมแดนที่เชื่อมต่อญี่ปุ่นและเกาหลีใต้ผ่าน Canton โดยเริ่มแรกใช้โทเค็นทดสอบเยนและวอนก่อนที่จะวางแผนใช้ Stablecoin ที่ได้รับการควบคุม Visa ยังได้แสวงหาความร่วมมือกับสถาบันนอกสหราชอาณาจักร รวมถึงข้อตกลงในเดือนสิงหาคมกับ Shinhan Financial Group ของเกาหลีใต้ ซึ่งครอบคลุมการออก การโอน และการไถ่ถอน Stablecoin โดยมีแผนทดสอบในการชำระเงินผ่านบัตร
โครงการนำร่อง Lloyds-Visa อาจถูกจดจำได้น้อยกว่าในแง่ของขนาดโครงการ มากกว่าในแง่ของตำแหน่งที่วาง USDC ไว้: ระหว่างธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่และเครือข่ายบัตรเครดิตระดับโลกโดยมีตลาดแลกเปลี่ยนที่ได้รับการกำกับดูแลอยู่ตรงกลาง และสภาพแวดล้อมบล็อกเชนที่แตกต่างกันสองแบบอยู่ทั้งสองฝั่ง การทดลองนี้ไม่ได้ตอบคำถามทุกข้อเกี่ยวกับต้นทุน ขนาด หรือสิ่งที่เกิดขึ้นกับ USDC หลังจากได้รับแล้ว แต่ก็แสดงให้เห็นว่าภาระผูกพันข้ามพรมแดนแบบเรียลไทม์สามารถบันทึกในเจอร์ซีย์ แปลงเป็น USDC ผ่าน Archax และส่งไปยัง Visa ในสหรัฐอเมริกาได้ภายในเวลาไม่ถึงหนึ่งชั่วโมง แม้ในช่วงเวลาที่ธนาคารปิดทำการตามปกติ
