- Ang mga yunit ng pulisya na dalubhasa sa pang-ekonomiya at cyber crime ay nag-uulat ng matinding pagtaas ng mga scam na nauugnay sa mga hindi umiiral na cryptocurrencies at mga pekeng platform ng pamumuhunan.
- Gumagamit ang mga manloloko ng mga sopistikadong website, mga profile sa social media at mga manipuladong dashboard upang gayahin ang patuloy na kita at itulak ang mga biktima na mamuhunan nang higit pa.
- Ang mga biktima ay maaaring mawalan ng lahat ng kanilang mga ipon at sa ilang mga kaso kahit na kumuha ng mga pautang sa ilalim ng presyon mula sa mga pekeng tagapayo na nagpapanggap bilang mga propesyonal.
- Hinihimok ng mga awtoridad ang mga mamamayan na huwag magtiwala sa garantisadong mataas na kita, i-verify ang mga platform sa mga opisyal na rehistro at huwag kailanman mamuhunan sa ilalim ng presyon o magbahagi ng sensitibong data.
Ang mga yunit ng pulisya na dalubhasa sa pang-ekonomiya at cyber na krimen ay nagpapatunog ng alarma sa isang matalim na pagtaas ng mga scam na nauugnay sa mga hindi umiiral na cryptocurrencies at mapanlinlang na pamumuhunan sa online. Sa nakalipas na mga linggo, dumami ang mga reklamo, lalo na sa mga lugar tulad ng Mallorca at Palma, kung saan iniulat ng mga mamamayan na nawalan sila ng malaking halaga matapos magtiwala sa mga platform na nangako ng mabilis at kamangha-manghang kita.
Sa likod ng mga kaakit-akit na pangako at makinis na pagmemerkado, hinahanap ng mga investigator mataas na organisadong kriminal na network na nagpapatakbo ng mga sopistikadong pamamaraan ng pandaraya. Ang mga grupong ito ay nagtatayo ng mga nakakakumbinsi na website, gumagawa ng mga pekeng profile sa social media at gumagamit ng mga manipuladong panel ng pamumuhunan na nagpapakita ng patuloy na mga kita, lahat ay may isang layunin: upang makakuha ng mga biktima na patuloy na magdeposito ng mas maraming pera habang ginagawang halos imposibleng mag-withdraw ng mga pondo.
Dumami ang mga ulat ng mga pekeng crypto at investment platform
Ayon sa Economic Crime and Technology Crime Group ng Pambansang Pulisya, nagkaroon ng malinaw na pagtaas sa mga reklamo tungkol sa mga platform na nag-aalok ng mga dapat na pamumuhunan sa mga cryptocurrencies na, sa pagsasagawa, ay wala. Marami sa mga platform na ito ay gumagana lamang online, na walang pisikal na presensya, at nagtatago sa likod ng mga dayuhang domain o internasyonal na numero ng telepono upang hadlangan ang anumang pagtatangka sa pagsubaybay.
Karaniwang nakikita ng mga biktima ang mga alok na ito sa pamamagitan ng mga online na ad, mga kampanya sa social media o kahit na hindi hinihinging mga tawag sa telepono. Ang mensahe ay may posibilidad na magkatulad: mababang paunang puhunan, garantisadong mataas na kita, halos walang panganib at napakabilis na kita. Kapag nagpakita ng interes ang tao, isang pangkat ng mga tinatawag na tagapayo ang papalit, na gagabay sa kanila nang sunud-sunod sa paggawa ng account at sa mga unang paglilipat ng pera.
Idiniin ng pulis yan ang antas ng pagiging sopistikado ng mga scam na ito ay lumago nang malaki. Ang mga web page ay madalas na ginagaya ang hitsura at pakiramdam ng mga kinokontrol na institusyong pampinansyal, kabilang ang mga dashboard na nagpapakita ng mga graph, pagtaas ng balanse at dapat na mga operasyon sa real time. Sa katotohanan, ang mga numerong ito ay mga simulation lamang na idinisenyo upang kumbinsihin ang biktima na maayos ang lahat at hikayatin silang mag-iniksyon ng mas maraming kapital.
Habang tumatagal ang proseso, pinapataas ng mga manloloko ang sikolohikal na presyon. Madalas silang tumawag o sumusulat sa biktima, iginigiit na ang isang "natatanging pagkakataon" ay malapit nang matapos, o nagbabala na kung hindi sila mamumuhunan nang higit pa, mawawalan sila ng hypothetical na mga benepisyo sa hinaharap. Ang patuloy na paggigiit na ito ay naglalayong pigilan ang mga tao sa pagtigil sa pag-iisip, pagsuri nang nakapag-iisa o paghingi ng propesyonal na payo.
Paano gumagana ang mga scammer at kung bakit napakatindi ng mga pagkalugi
Inilalarawan ng mga imbestigador ang isang umuulit na pattern: ang biktima ay nagsisimula sa a maliit na paunang deposito na tila nagdudulot ng napakagandang kita ayon sa pekeng plataporma. Pagkaraan ng maikling panahon, lumilitaw na pinarami ng account ang halaga nito, na nagpapataas ng kumpiyansa at humahantong sa tao na maglagay ng mas maraming pondo, kung minsan ay mas malalaking halaga.
Kapag naramdaman ng mga scammer na ang biktima ay ganap na nakatuon, nag-set up sila ng mga hadlang sa anumang pagtatangkang mag-withdraw ng pera. Maaari nilang i-claim na ang ilang mga kundisyon ay hindi pa natutugunan, na ang mga buwis o dagdag na bayad ay dapat munang bayaran, o na ang isang minimum na balanse ay dapat mapanatili upang mapanatiling aktibo ang pamumuhunan. Sa ilang mga kaso, kapag ang biktima ay pinilit na bawiin ang lahat, ang platform ay hihinto lamang sa pagtugon o hinaharangan ang pag-access.
Nagbabala ang Pambansang Pulisya na ang Ang pinsala sa ekonomiya ay maaaring mapahamak. May mga kaso kung saan ang mga biktima ay nawawala ang lahat ng mga ipon na kanilang naipon sa paglipas ng mga taon, kumbinsido na sila ay gumagawa ng isang matalinong hakbang sa pananalapi. Ang desperasyon na mabawi ang inaakalang kita ay humahantong sa ilang mga tao na lumayo pa at mag-aplay para sa mga personal na pautang o linya ng kredito upang magpatuloy sa pamumuhunan, na nag-iiwan sa kanila hindi lamang nang walang ipon kundi may malaking pagkakautang.
Karaniwang nagtatago ang mga kriminal mga maling pagkakakilanlan, mga kumpanya ng shell o data na ninakaw mula sa mga hindi pinaghihinalaang third party. Gumagamit sila ng mga internasyonal na numero ng telepono, virtual switchboard at server na matatagpuan sa iba't ibang hurisdiksyon, na ginagawang lubhang kumplikado ang pagsubaybay sa kanila at pagbabalik ng pera. Para sa biktima, kapag nailipat na ang mga pondo, napakababa ng pagkakataong mabawi ang mga ito, lalo na kung ang pera ay nailipat na sa ilang account o crypto wallet.
Binibigyang-diin ng mga awtoridad na ang mga network na ito ay hindi improvised: sila maayos na mga organisasyon na nagpaplano ng bawat detalye ng scam, mula sa mga kampanya sa advertising hanggang sa mga script para sa mga tawag, pagsasanay ng mga pekeng tagapayo at teknikal na pagpapanatili ng mga mapanlinlang na platform. Ang antas ng paghahandang ito ay nagpapaliwanag kung bakit maraming mga biktima ang walang pinaghihinalaan hanggang sa subukan nilang bawiin ang kanilang mga pondo o hanggang sa biglang huminto ang komunikasyon sa platform.
Mga pulang bandila at karaniwang taktika na ginagamit ng mga manloloko
Ang isa sa pinakamalinaw na palatandaan ng babala, sabi ng pulisya, ay ang pangako ng garantisado o sobrang mataas na pagbabalik sa napakaikling panahon. Anumang alok na nag-uusap tungkol sa naayos, mataas na porsyento at minimal o hindi umiiral na panganib ay dapat tratuhin nang may matinding pag-iingat, lalo na sa mga pabagu-bagong merkado tulad ng mga cryptocurrencies, kung saan kahit ang mga lehitimong pamumuhunan ay maaaring magbago nang husto.
Ang isa pang karaniwang taktika ay ang paggamit ng agresibong mga diskarte sa pagbebenta at artipisyal na pangangailangan ng madaliang pagkilos. Ang mga scammer ay madalas na lumilikha ng isang pakiramdam ng presyon ng oras, na sinasabing ang isang espesyal na promosyon ay malapit nang mag-expire, na kaunti na lamang ang natitira, o na ang merkado ay malapit nang magbago at ang pagkakataon ay mawawala. Nilalayon ng ginawang pagmamadali na ito na pigilan ang biktima mula sa mahinahong pagsasaliksik sa kumpanya o paghingi ng payo sa mga third party.
Binibigyang-diin din ng pulisya ang paggamit ng mga pekeng testimonial, gawa-gawang kwento ng tagumpay at mga profile sa social media na mukhang maimpluwensyang o propesyonal. Ang mga profile na ito ay maaaring magpakita sa mga tao na nagpapakita ng kanilang sarili bilang mga eksperto sa pananalapi, mga mangangalakal na may maraming taon ng karanasan o mga dating kliyente na diumano ay naging independyente sa pananalapi salamat sa platform. Sa maraming mga kaso, ang mga larawan at pangalan ay ninakaw o nabuo, at walang tunay na link sa pagitan ng mga taong iyon at ng serbisyo sa pamumuhunan na pino-promote.
Sa mas detalyadong mga setup, nagbibigay ang mga manloloko access sa isang online na dashboard na nagpapahintulot sa biktima na mag-log in at suriin ang kanilang "mga pamumuhunan". Sa unang tingin, ang interface ay maaaring magmukhang napakakumbinsi, na may mga chart ng presyo, mga portfolio, mga kasaysayan ng transaksyon at mga pagkalkula ng kita. Gayunpaman, ang mga numerong ipinapakita ay hindi sumasalamin sa mga tunay na operasyon sa merkado; ang mga ito ay data lamang na nabuo upang tila gumagana ang diskarte at ang balanse ng account ay patuloy na lumalaki.
Ang isa pang pulang bandila ay ang paggigiit sa halos eksklusibong pakikipag-ugnayan sa pamamagitan ng mga app sa pagmemensahe, email o tawag mula sa mga banyagang numero. Bagama't normal para sa mga lehitimong broker na gumamit ng mga online na tool, ang kumpletong kawalan ng transparency tungkol sa pisikal na address ng kumpanya, status ng regulasyon o management team ay isang malakas na senyales na may mali. Kapag tumanggi ang isang platform na magbigay ng nabe-verify na impormasyon o umiiwas sa mga direktang tanong, mas ligtas na lumayo.
Mga opisyal na pagsusuri: kung paano i-verify kung awtorisado ang isang platform
Idiniin ng Pambansang Pulisya na bago magpadala ng anumang halaga ng pera, mahalagang suriin kung ang kumpanya o platform ay nakarehistro sa mga opisyal na regulator. Sa Espanya, ang isang pangunahing sanggunian ay ang National Securities Market Commission (CNMV), na nagpapanatili ng mga talaan ng mga awtorisadong entity at isang pampublikong listahan ng tinatawag na “financial boiler room” na gumagana nang walang pahintulot.
Para sa mga serbisyong nauugnay sa mga pagbabayad o aktibidad sa pagbabangko, ang mga mamamayan ay maaaring gumamit ng Bank ng Espanya, na nagpapanatili ng mga rehistro ng mga institusyong pinapayagang gumana sa pambansang teritoryo. Kung ang pangalan ng platform o tagapamagitan ay hindi lumalabas sa mga talaang ito, o partikular na lumalabas sa mga listahan ng babala, ang pinakaligtas na opsyon ay hindi mamuhunan at hindi magbahagi ng anumang personal na impormasyon.
Sa antas ng Europa, ang European Securities and Markets Authority (ESMA) nag-iipon ng mga alerto na ibinigay ng mga regulator sa buong EU. Nangangahulugan ito na ang isang platform na na-flag sa isang estado ng miyembro ay maaari ding makilala ng mga mamumuhunan sa iba. Ang pagsuri sa mga alerto sa ESMA ay makakatulong sa pagtukoy ng mga internasyonal na scam na sabay-sabay na gumagana sa ilang bansa sa ilalim ng iba't ibang mga pangalan ng brand.
Ang isa pang malawak na kinikilalang sanggunian ay ang Financial Conduct Authority (FCA) ng United Kingdom, itinuturing na isa sa mga mahigpit na regulator sa mga tuntunin ng mga serbisyo sa pananalapi. Nagbibigay-daan ang pampublikong rehistro nito sa mga user na i-verify kung awtorisado ang isang kumpanya, at kasama rin dito ang mga listahan ng hindi awtorisadong entity na nagtangkang mag-target ng mga consumer sa UK. Kahit na para sa mga mamumuhunan na nakabase sa labas ng UK, ang database ng FCA ay maaaring magsilbi bilang isang karagdagang filter kapag sinusuri ang pagiging maaasahan ng isang platform.
Payo ng mga awtoridad kung ang isang kumpanya ay wala sa mga opisyal na rehistrong ito, o lumilitaw sa anumang listahan ng alerto, mas mabuting putulin kaagad ang pakikipag-ugnayan. Sa anumang pagkakataon ay dapat maglipat ng pera, o magbigay ng mga dokumento tulad ng mga kopya ng ID, bank statement o mga detalye ng credit card. Ang pagbabahagi ng impormasyong ito sa isang hindi kinokontrol na entity ay nagbubukas ng pinto hindi lamang sa pagkawala ng pananalapi kundi pati na rin sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan at karagdagang panloloko.
Mga praktikal na rekomendasyon mula sa pulisya at mga regulator
Ang patnubay na ibinigay ng Pambansang Pulisya at mga regulator ng pananalapi ay maaaring buod sa ilang praktikal na hakbang na dapat tandaan ng bawat potensyal na mamumuhunan. Una, hindi magtiwala sa anumang alok na mukhang napakaganda para maging totoo. Sa mundo ng mga pamumuhunan, lalo na sa mga kumplikadong produkto tulad ng mga cryptocurrencies, walang garantisadong pagbabalik at walang sinuman ang makakapangako ng patuloy na mataas na porsyento nang walang panganib.
Pangalawa, maglaan ng oras upang magsaliksik sa kumpanya nang nakapag-iisa. Nangangahulugan ito na hindi umaasa lamang sa impormasyong ibinigay ng platform mismo o ng dapat na tagapayo na nakikipag-ugnayan sa iyo. Maipapayo na hanapin ang pangalan ng kumpanya, suriin kung may mga opisyal na babala, basahin ang mga independiyenteng pagsusuri at kumonsulta sa mga rehistro ng mga awtoridad tulad ng CNMV, Banco de España, ESMA o FCA.
Pangatlo, umiwas paggawa ng mga desisyon sa ilalim ng presyon o pangangailangan ng madaliang pagkilos. Kung ang isang tao ay nagpipilit na ang pamumuhunan ay dapat gawin kaagad, na ang pagkakataon ay mawawala sa loob ng ilang oras, o na hindi ka dapat kumonsulta sa iba, iyon ay karaniwang isang senyales ng isang scam. Ang mga lehitimong institusyon sa pananalapi ay nagpapahintulot sa mga kliyente na pag-isipan ang mga bagay-bagay, basahin nang mabuti ang mga kontrata at, kung kinakailangan, humingi ng independiyenteng payo.
Pang-apat, maging maingat kapag pagbabahagi ng personal o impormasyon sa pagbabangko. Ang mga dokumento tulad ng mga kopya ng ID, mga numero ng buwis, mga detalye ng bank account o data ng credit card ay dapat lamang ibigay sa mga entity na ang pagiging lehitimo ay na-verify at sa pamamagitan ng mga secure na channel. Sa maling mga kamay, ang impormasyong ito ay maaaring gamitin para sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan, hindi awtorisadong pagsingil o upang higit pang mahuli ang biktima.
Sa wakas, inirerekomenda ng mga awtoridad na ang sinumang naghihinala na maaaring nahaharap sila sa isang mapanlinlang na alok ihinto ang komunikasyon sa platform at makipag-ugnayan sa tagapagpatupad ng batas o isang pinagkakatiwalaang tagapayo sa pananalapi. Hindi lamang pinapataas ng maagang pag-uulat ang mga pagkakataong limitahan ang pinsala para sa indibidwal na iyon, ngunit makakatulong din na maiwasan ang mas maraming tao na mahulog sa parehong bitag sa pamamagitan ng pagpayag sa mga awtoridad na makakita ng mga pattern at magbigay ng mga pampublikong alerto.
Ang lahat ng mga babala at alituntuning ito ay nagbabahagi ng isang karaniwang thread: kailangang manatiling mapagbantay at kritikal ang mga namumuhunan kapag nakikitungo sa mga online na alok, lalo na sa espasyo ng crypto. Ang kumbinasyon ng kaakit-akit na pagmemerkado, mga pangako ng madaling pera at maliwanag na teknolohikal na pagiging sopistikado ay maaaring maging napaka-mapanghikayat, ngunit ang mga panganib ay totoo at, tulad ng ipinakita ng mga kamakailang kaso, ang mga kahihinatnan ay maaaring maging pinansiyal at emosyonal na nakapipinsala.
