- Ang mga sopistikadong skimming device at phishing scam ay lalong mahirap matukoy, na nagdudulot ng bilyun-bilyong pagkalugi.
- Ang mga EBT card na gumagamit ng magnetic stripes ay lalong mahina, at ang pagbawi ng mga ninakaw na benepisyo ay mabagal.
- Gumagamit ang mga manloloko ng social engineering, AI, at maliliit na singil sa pagsubok upang nakawin ang data ng card nang hindi natutukoy.
- Inirerekomenda ng mga eksperto ang mga contactless payment, pagsuri sa mga terminal, pagtakip sa mga PIN, at regular na pagsubaybay sa mga account.
Ang pandaraya sa bank card ay naging isang pangunahing alalahanin para sa mga mamimili at mga institusyong pinansyal sa buong mundo. Ang mga kamakailang operasyon ng mga awtoridad ay nakatuklas ng nakababahalang pagtaas ng mga sopistikadong skimming device at phishing scam na maaaring makaubos ng mga account sa loob lamang ng ilang minuto. Ang Secret Service pa lamang ay nag-iimbestiga na ng dose-dosenang mga kaso sa buong US, at sa Mexico, ang Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ay nag-ulat ng 18% na pagtaas sa mga reklamo ng pandaraya sa unang limang buwan ng 2026.
Ang nagpapadelikado sa mga scam na ito ay kadalasan ay hindi ito napapansin hanggang sa huli na ang lahat. Maraming biktima ang nakakaalam lamang na may mali kapag nakakita sila ng mga hindi awtorisadong singil o bumababa ang balanse ng kanilang account. Bagama't walang sinuman ang ganap na ligtas, ang ilang grupo – tulad ng mga umaasa sa Electronic Benefit Transfer (EBT) cards – ay nasa mas mataas na panganib dahil ang kanilang mga card ay gumagamit pa rin ng luma nang teknolohiyang magnetic stripe, na ginagawang mas madali ang mga ito i-clone.
Ang Lumalaking Banta ng Card Skimming at Phishing
Ang mga skimming device ay naging napakalinaw na kaya't maging ang mga eksperto sa seguridad ay nagugulat. Kamakailan ay sinalakay ng Secret Service ang daan-daang tindahan sa Los Angeles at nakahanap ng mga device na eksaktong kamukha ng mga tunay na payment terminal, kumpleto sa mga pekeng security hologram. Ang mga device na ito ay maaaring ikabit sa mga totoong reader sa loob ng wala pang dalawang segundo , at ang ilan ay mayroon pang mga wireless transmitter na nagpapadala ng ninakaw na data sa isang kalapit na kriminal nang hindi na kailangang kunin ang device. Ayon sa Secret Service, ang isang skimmer ay maaaring makabuo ng hanggang $1 milyon na ninakaw na pondo , at ang kabuuang gastos ng skimming sa mga mamimili at mga institusyong pinansyal ay lumampas sa $1 bilyon taun-taon . Noong 2025 lamang, inalis ng mga tagapagpatupad ng batas ang mahigit 400 ilegal na skimmer sa buong bansa, at ang ahensya ay may 32 aktibong pederal na imbestigasyon sa 15 estado.
Sa isang operasyon sa LA, inspeksyon ng mga awtoridad ang 1,749 na mga payment terminal sa 328 na negosyo at kinumpiska ang 16 na skimmer, na pumigil sa tinatayang $16.6 milyon na potensyal na pagkalugi dulot ng pandaraya . Ipinapakita nito kapwa ang laki ng problema at ang pangangailangan para sa patuloy na pagbabantay.
Mga Mahinang Target: EBT at Lumang Teknolohiya sa Pagbabayad
Ang mga EBT card ay pangunahing target ng skimming dahil marami pa rin ang umaasa sa magnetic stripe, na madaling ma-clone. Maaaring kopyahin ng mga manloloko ang data mula sa stripe papunta sa isang blangkong card at, kung makuha rin nila ang PIN, mauubos ang account . Madalas na natutuklasan ng mga biktima ang pagnanakaw kapag sinusubukan nilang bumili ng pagkain o mga pangunahing pangangailangan, at ang pagbawi ng mga ninakaw na benepisyo ay maaaring tumagal ng ilang linggo, na nag-iiwan sa mga pamilya na walang mahahalagang pondo. Kinilala ng Food and Nutrition Service ng US Department of Agriculture ang tumataas na pandaraya at nakikipagtulungan sa mga estado upang ipakilala ang mga chip-enabled EBT card, ngunit mabagal ang transisyon. Hanggang noon, milyun-milyong benepisyaryo ang nananatiling lantad.
Binabanggit ng mga tagapagpatupad ng batas na ang mga grupong kriminal ay partikular na pumipili ng mga lokasyon kung saan mataas ang paggamit ng EBT, tulad ng mga grocery store na tumatanggap ng mga benepisyo ng gobyerno. Ang organisadong krimen ay naiugnay sa ilan sa mga operasyong ito, na naglalakbay sa iba't ibang estado upang mag-install ng mga skimmer at mabilis na makaalis.
Paano Gumagana ang mga Manloloko: Mula sa Phishing hanggang sa Social Engineering
Bukod sa skimming, ang phishing at social engineering ay nananatiling makapangyarihang kasangkapan para sa pandaraya sa card. Ang mga scammer ay nagpapadala ng mga email, text, o QR code na tila nagmumula sa mga lehitimong bangko o retailer, na nililinlang ang mga biktima na ilagay ang kanilang mga kredensyal. Sa isang kamakailang kaso sa Spain, isang gang ang gumamit ng social engineering upang makakuha ng mga verification code mula sa mga customer habang nagpapanggap na seguridad ng tindahan, na nagpapahintulot sa kanila na gumawa ng mga mamahaling pagbili. Gumawa sila ng mahigit €10,500 na halaga ng mga mapanlinlang na transaksyon bago nahuli.
Gumagamit din ang mga makabagong scammer ng artificial intelligence upang lumikha ng mga makatotohanang mensahe at maging ng mga boses, na nagpapahirap sa pagtuklas ng panlilinlang. Nangangalap sila ng mga personal na detalye mula sa social media upang lumikha ng mga nakakakumbinsing pag-atake. Bukod pa rito, sinusuri ng ilang manloloko ang ninakaw na datos ng card gamit ang maliliit na singil, na kadalasang hindi napapansin, bago gumawa ng mas malalaking pagwi-withdraw.
Nagbabala ang Guardia Civil sa Espanya tungkol sa isang pakana kung saan ang mga hindi awtorisadong singil ay nagsisimula sa napakaliit na halaga upang makita kung aktibo ang card, pagkatapos ay mabilis na tumataas. Kaya naman napakahalaga na regular na suriin ang iyong mga bank statement .
Mga Rekomendasyon ng Eksperto para Protektahan ang Iyong Sarili
Para maiwasan ang pagiging biktima, ipinapayo ng mga eksperto na gumawa ng ilang simpleng pag-iingat. Hangga't maaari, gumamit ng mga contactless payment o mobile wallet, dahil mas mahirap itong maharang ng mga skimmer. Bago ipasok ang iyong card, suriin ang terminal para sa anumang maluwag na bahagi, hindi pangkaraniwang hugis, o senyales ng pakikialam. Takpan ang iyong PIN gamit ang iyong kamay kapag ipinapasok ito, at iwasan ang paggamit ng terminal na mukhang sira o kahina-hinala.
Mag-set up ng mga alerto sa iyong bangko o taga-isyu ng card upang makatanggap ng mga real-time na abiso ng bawat transaksyon. Kung makakita ka ng anumang hindi pamilyar na aktibidad, makipag-ugnayan kaagad sa iyong institusyong pinansyal gamit ang numero sa iyong card o opisyal na app. Para sa mga gumagamit ng EBT, lalong mahalagang regular na suriin ang kasaysayan ng iyong account, palitan ang iyong PIN nang hindi bababa sa isang beses sa isang buwan , at huwag kailanman ibahagi ang iyong PIN o numero ng card sa sinumang makikipag-ugnayan sa iyo nang biglaan.
Mag-ingat din sa mga hindi hinihinging mensahe na pumipilit sa iyong kumilos nang mabilis—tulad ng babala tungkol sa isang naka-block na account o kahina-hinalang singil. Palaging mag-verify sa pamamagitan ng direktang pagpunta sa opisyal na website o app ng iyong bangko. Paganahin ang two-factor authentication kung maaari, panatilihing updated ang iyong mga device, at mag-download lamang ng mga app mula sa mga opisyal na tindahan. Kung ikaw ay maging biktima, iulat ito sa iyong bangko at sa mga kinauukulang awtoridad, at itago ang anumang ebidensya.
Dahil sa pagiging mas sopistikado ng pandaraya sa card araw-araw, ang pananatiling may alam ang pinakamahusay na depensa. Ang epekto ng mga scam na ito ay higit pa sa pagkalugi sa pananalapi, kundi higit na nakakaapekto sa mga pinakamahihirap na gumagamit. Sa pamamagitan ng pag-aampon ng matatalinong gawi at pananatiling alerto, maaari mong mabawasan nang malaki ang iyong panganib at makatulong na protektahan ang iyong pinaghirapan na pera.