- Lloyds Banking Group ve Visa, USDC kullanarak 750,000 dolarlık sınır ötesi ödeme yükümlülüklerini yerine getirmek üzere yedi günlük canlı bir pilot uygulamayı tamamladı.
- Para transferi, hafta sonları bile bir saatten kısa sürede Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Visa'ya ulaşırken, geleneksel ödeme yöntemleri bankacılık saatleri dışında bir gün veya daha uzun sürebiliyor.
- Lloyds, Archax aracılığıyla USDC'yi satın aldı ve Canton Network üzerinde kendi düğümünü çalıştırdı; Visa ise ayrı bir halka açık blok zincirinde ödeme işlemlerini destekledi.
- Bu deneme, müşteri ödemeleri yerine kurumsal ödemeleri test etti ve maliyet, ölçek, ağ seçimi ve Visa'nın USDC'leri dönüştürüp dönüştürmediği veya elinde tutup tutmadığı konusunda açık sorular bıraktı.
Lloyds Banking Group ve Visa, yedi gün süren ve USDC kullanarak 750,000 dolarlık sınır ötesi ödeme işlemini gerçekleştiren canlı bir stablecoin denemesi yürüttü . Paranın ABD'deki Visa'ya 60 dakika içinde ulaştığı bildirildi ve bu durum, geleneksel banka ödeme sistemlerinin genellikle kullanılamadığı veya daha yavaş olduğu hafta sonlarında da geçerliydi.
Bu çalışma, alışveriş yapanların veya işletmelerin kartla ödeme yapma şeklini değiştirmekle ilgili değildi. İki finans kurumu arasındaki arka uç ödeme işlemine odaklanmıştı : Jersey'deki Lloyds'un Kurumsal Piyasalar şubesi yükümlülüğü kaydetti, USDC Archax aracılığıyla elde edildi ve stablecoin ABD'deki Visa'ya gönderildi. Başka bir deyişle, müşteriyle doğrudan etkileşimde bulunan ödeme deneyimi aynı kalırken, altyapı test edildi.
Yedi günlük USDC pilot uygulamasının gerçekte neler içerdiği
Dava süresince Lloyds, İngiltere'de düzenlemeye tabi bir dijital varlık borsası olan Archax aracılığıyla satın alınan USDC'yi , Visa ile olan gerçek ABD doları yükümlülüklerini yerine getirmek için kullandı. Ödeme akışı, Lloyds'un Jersey'deki Kurumsal Piyasalar şubesinden başlayıp Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Visa'da sona erdi. Mevcut bankacılık ve kart ağı altyapısı yerinde kaldı; USDC, tüm sistemi değiştirmek yerine ödeme sürecine dahil edildi.
Lloyds ayrıca , ağın yapılandırılabilir gizlilik özelliklerine güvenerek Canton Network üzerinde kendi düğümünü de çalıştırdı . Visa ise ayrı bir halka açık blok zincirinde ödeme işlemlerini destekledi. Bu kurulum, iki şirketin , kurumların tümü aynı zincirde çalışmadığında stablecoin ödemelerinin işleyip işlemeyeceğini incelemesine olanak sağladı; bu, bankacılık sisteminin daha geniş çapta benimsenmesi için önemli bir birlikte çalışabilirlik sorusudur.
Raporlarda Visa tarafından kullanılan halka açık blok zinciri belirtilmediği gibi , toplam 750,000 dolarlık tutarın kaç ayrı işlemden oluştuğu da açıklanmadı. Visa'nın USDC'leri aldıktan sonra itibari paraya dönüştürüp dönüştürmediği veya blok zincirinde saklayıp saklamadığı da belirsiz. Bu eksiklikler önemlidir çünkü pilot uygulamanın tekrarlanabilir bir ödeme modeline nasıl dönüşeceğini etkiler.
Haftasonunun ve saatin önemi
Geleneksel sınır ötesi ödemeler, işlem normal bankacılık saatleri dışında başladığında bir gün veya daha uzun sürebilir. Bu pilot çalışmada, fonlar hafta sonları bile 60 dakikadan kısa sürede Visa'ya ulaştı. Kurumsal hazine ekipleri için bu fark, özellikle eski sistemlerin kapalı olduğu tatil günlerinde veya hafta sonlarında, bir ödeme beklemede kalırken atıl durumda bekleyen nakit miktarının azalması anlamına gelebilir .
Lloyds, bu yapının kurumlara fonların nerede olduğuna dair daha net bir tablo ve daha öngörülebilir varış süreleri sağlayabileceğini belirtti . Banka, daha hızlı ödemeyi, işlemlerin tamamlanmasını beklemek zorunda kalan likidite miktarını azaltmanın bir yolu olarak değerlendirdi. Bu, piyasalar, para birimleri ve finansal altyapılar arasında para transferi yapan şirketler için pratik bir endişe kaynağıdır.
Lloyds Banking Group'un dijital varlıklar sorumlusu Peter Left, bu girişimi, stablecoin'lerle canlı ödeme yükümlülüklerini ele alarak, kavramı sadece kağıt üzerinde değil, gerçek koşullarda test etmenin bir yolu olarak tanımladı. Ona göre, dijital para, işletmeler için uluslararası ödemeleri daha hızlı, daha şeffaf ve daha esnek hale getirirken, fon hareketleri konusunda daha fazla kesinlik sağlayabilir. Ancak pilot uygulamanın ölçeği sınırlıydı: Yedi gün içinde 750,000 dolar, canlı bir iş akışını test etmek için yeterliydi, ancak yüksek hacimde maliyet tasarrufu veya güvenilirliği kanıtlamak için yeterli değildi.
Aynı ödeme testinde özel ve halka açık blok zincirleri
Çapraz zincir unsuru merkezi bir öneme sahipti. Lloyds, Canton'un gizlilik odaklı ortamını kullanırken, Visa farklı bir halka açık blok zincirinde karar kıldı. Şirketler, her katılımcının aynı ağı kullanmasına gerek kalmadan stablecoin ödemelerinin işleyip işlemeyeceğini görmek istiyordu . Bu tür bir birlikte çalışabilirlik, halihazırda farklı sistemlerde çalışan bankaları, ödeme firmalarını ve kurumsal müşterileri birbirine bağlamak için sıklıkla bir ön koşul olarak gösteriliyor.
Visa bir süredir stablecoin ödeme yetenekleri geliştiriyor. Lloyds davasından önce, kart ağı, Canton Network üzerinde SBC dolar destekli stablecoin'i kullanarak Brale ile daha önce özel bir stablecoin ödeme denemesi yürütmüştü . Bu önceki kavram kanıtı, kurumların hassas işlem verilerini gizli tutarken zincir üzerinde ödeme yapıp yapamayacaklarını araştırıyordu . Visa ayrıca halka açık blok zincirlerinde USDC ödemesini de destekledi ve bir rapora göre, stablecoin kart ağı Eylül ayına kadar 160'tan fazla programa ulaşmıştı ve bazı katılımcılar haftanın her günü Visa ödeme yükümlülüklerini karşılamak için USDC kullanıyordu.
Lloyds ise Canton üzerinde diğer dijital para biçimlerini araştırdı. İngiliz bankaları ticari banka parası kullanarak blok zinciri tabanlı ödemeleri test ederken, Barclays ve NatWest ile canlı tokenleştirilmiş mevduat işlemlerine katıldı . Ayrıca Canton üzerinde tokenleştirilmiş sterlin mevduatları çıkardı ve bunları Archax'tan tokenleştirilmiş bir İngiliz devlet tahvili satın almak için kullandı ve daha sonra Uluslararası Ödemeler Bankası liderliğindeki Agorá Projesi kapsamında sterlin, euro ve İsviçre frangı içeren üç canlı işlem gerçekleştirdi. Visa pilot uygulaması ise Circle tarafından çıkarılan ve token ile temsil edilen banka mevduatının dışında tutulan rezervlerle desteklenen USDC'yi kullanarak farklı bir yol izledi.
Duruşmanın gösterdiği ve göstermediği şeyler
Pilot çalışma, Lloyds ve Visa'nın, standart bankacılık saatleri dışında ve ayrı blok zinciri ortamlarında USDC kullanarak tanımlanmış bir dizi canlı yükümlülüğü yerine getirebileceğini göstermektedir. Ancak bu, tüm bankaların, ödeme ağlarının veya kurumsal müşterilerin aynı yolu kullanabileceğini veya modelin büyük ölçekte işe yaradığını göstermemektedir. Archax aracılığıyla USDC edinme ücretleri ve maliyetleri açıklanmamış olup, incelenen sayfalarda likidite etkileri veya hacim bazında ağ seçimi hakkında ayrıntılı bilgi verilmemiştir.
Visa'nın İngiltere ve İrlanda'dan sorumlu grup ülke müdürü Rob Cameron, pilot uygulamanın, stablecoin'lerin mevcut bankacılık altyapılarıyla birlikte çalışabileceğini ve kurumlara fonların ne zaman ve nasıl ödeneceği konusunda daha fazla seçenek sunabileceğini gösterdiğini söyledi. Bu, stablecoin'lerin mevcut ödeme altyapılarının yerini alacağı iddiasından daha dar kapsamlı bir ifade. Deney, mevcut bankacılık ve Visa altyapısını korurken, USDC'yi ödeme zincirinin bir bölümüne dahil etti.
Stablecoin'ler , yalnızca kripto para birimi tabanlı bir ödeme aracı olmaktan ziyade, bankalar, kart ağları ve kurumsal hazine ekipleri için bir ödeme seçeneği olarak giderek daha fazla tartışılıyor . Bankalar için, stablecoin yolu, her kurumun aynı blok zincirini paylaşmasını gerektirmeden 7/24 sınır ötesi ödeme yapmanın başka bir yolunu sunabilir. Kart ağları için, stablecoin'ler mevcut ödeme faaliyetlerinin arkasında ek bir ödeme varlığı olarak yer alabilir. Hazine departmanları için ise, uyumluluk, likidite ve birlikte çalışabilirlik sorunları çözüldüğü takdirde, bankacılık saatleri dışında çalışan harici bir ödeme aracı sağlayabilirler.
Diğer projeler de benzer modelleri test ediyor. JPMorgan, Citigroup, Bank of America ve Wells Fargo, kurumsal müşterilerin tokenleştirilmiş mevduatlarını günün her saati transfer etmelerine olanak sağlamayı amaçlayan ortak bir ödeme ağı üzerinde The Clearing House aracılığıyla çalıştı ve projenin 2027 yılının ilk yarısını hedeflemesi planlanıyor. Canton ayrıca, World Liberty Financial'ın ağ üzerinde USD1 token'ını piyasaya sürmesi de dahil olmak üzere stablecoin girişimlerini de kendine çekti. Başka bir örnekte, SBI Digital Practice ve Güney Kore'nin Nodeinfra şirketi, düzenlenmiş stablecoin'lerin planlanan kullanımından önce başlangıçta yen ve won test token'larını kullanarak Japonya ve Güney Kore'yi Canton aracılığıyla birbirine bağlayan sınır ötesi bir ödeme ağı geliştirmek üzere anlaştı. Visa ayrıca, Ağustos ayında Güney Kore'nin Shinhan Financial Group şirketiyle stablecoin ihracı, transferleri ve geri alımını kapsayan ve kart ödemelerinde planlanan testleri içeren bir anlaşma da dahil olmak üzere, İngiltere dışındaki kurumsal ortaklıkları da takip etti.
Lloyds-Visa pilot uygulaması, büyüklüğünden ziyade USDC'yi nereye yerleştirdiğiyle hatırlanabilir: büyük bir ticari banka ile küresel bir kart ağı arasına , ortada düzenlenmiş bir borsa ve her iki tarafta iki farklı blockchain ortamıyla. Deneme, maliyet, ölçek veya USDC'nin alındıktan sonra ne olduğuna dair her soruyu yanıtlamadı. Ancak, canlı bir sınır ötesi yükümlülüğün Jersey'de kaydedilebileceğini, Archax aracılığıyla USDC'ye dönüştürülebileceğini ve bankaların normalde kapalı olduğu zamanlarda bile bir saatten kısa sürede ABD'deki Visa'ya teslim edilebileceğini gösterdi.
