- Các thiết bị đánh cắp thông tin thẻ tín dụng tinh vi và các chiêu trò lừa đảo trực tuyến ngày càng khó phát hiện, gây thiệt hại hàng tỷ đô la.
- Thẻ EBT sử dụng dải từ đặc biệt dễ bị đánh cắp, và việc thu hồi các khoản trợ cấp bị đánh cắp diễn ra rất chậm.
- Tội phạm sử dụng kỹ thuật thao túng tâm lý, trí tuệ nhân tạo và các khoản phí thử nghiệm nhỏ để đánh cắp dữ liệu thẻ mà không bị phát hiện.
- Các chuyên gia khuyên bạn nên sử dụng thanh toán không tiếp xúc, kiểm tra máy POS, che mã PIN và thường xuyên theo dõi tài khoản.
Gian lận thẻ ngân hàng đã trở thành mối lo ngại lớn đối với người tiêu dùng và các tổ chức tài chính trên toàn thế giới. Các chiến dịch gần đây của các cơ quan chức năng đã phát hiện ra sự gia tăng đáng báo động về các thiết bị đánh cắp thông tin thẻ tinh vi và các vụ lừa đảo trực tuyến có thể rút sạch tiền trong tài khoản chỉ trong vài phút. Riêng Cơ quan Mật vụ Hoa Kỳ đã điều tra hàng chục vụ việc trên khắp nước Mỹ, và tại Mexico, Ủy ban Quốc gia về Bảo vệ và Phòng vệ Người dùng Dịch vụ Tài chính (Condusef) báo cáo số lượng khiếu nại gian lận tăng 18% trong 5 tháng đầu năm 2026.
Điều khiến những trò lừa đảo này đặc biệt nguy hiểm là chúng thường không bị phát hiện cho đến khi quá muộn. Nhiều nạn nhân chỉ nhận ra có điều gì đó không ổn khi thấy các khoản phí trái phép hoặc số dư tài khoản của họ giảm xuống. Mặc dù không ai hoàn toàn miễn nhiễm, nhưng một số nhóm nhất định – chẳng hạn như những người sử dụng thẻ Chuyển khoản Trợ cấp Điện tử (EBT) – có nguy cơ cao hơn vì thẻ của họ vẫn sử dụng công nghệ dải từ lỗi thời, khiến chúng dễ bị sao chép hơn.
Mối đe dọa ngày càng gia tăng từ việc đánh cắp thông tin thẻ tín dụng và lừa đảo trực tuyến.
Các thiết bị đánh cắp thông tin thẻ tín dụng ngày càng tinh vi đến mức ngay cả các chuyên gia an ninh cũng phải ngạc nhiên. Cơ quan Mật vụ Hoa Kỳ gần đây đã đột kích hàng trăm cửa hàng ở Los Angeles và phát hiện các thiết bị trông giống hệt như các thiết bị thanh toán chính hãng, hoàn chỉnh với cả hình ảnh ba chiều bảo mật giả. Những thiết bị này có thể được gắn vào máy đọc thẻ thật trong vòng chưa đầy hai giây , và một số thậm chí còn có bộ phát không dây gửi dữ liệu bị đánh cắp đến kẻ phạm tội gần đó mà không cần phải thu hồi thiết bị. Theo Cơ quan Mật vụ, một thiết bị đánh cắp thông tin thẻ duy nhất có thể tạo ra tới 1 triệu đô la tiền bị đánh cắp , và tổng chi phí do hành vi đánh cắp thông tin thẻ gây ra cho người tiêu dùng và các tổ chức tài chính vượt quá 1 tỷ đô la mỗi năm . Chỉ riêng trong năm 2025, các cơ quan thực thi pháp luật đã thu giữ hơn 400 thiết bị đánh cắp thông tin thẻ bất hợp pháp trên toàn quốc, và cơ quan này đang tiến hành 32 cuộc điều tra liên bang tại 15 tiểu bang.
Trong một chiến dịch tại Los Angeles, các nhà chức trách đã kiểm tra 1,749 thiết bị thanh toán tại 328 doanh nghiệp và thu giữ 16 thiết bị đọc trộm thông tin thẻ, ngăn chặn thiệt hại do gian lận ước tính lên tới 16.6 triệu đô la . Điều này cho thấy quy mô của vấn đề và sự cần thiết phải luôn cảnh giác.
Các đối tượng dễ bị tổn thương: EBT và công nghệ thanh toán cũ
Thẻ EBT là mục tiêu hàng đầu của hành vi đánh cắp thông tin vì nhiều thẻ vẫn dựa vào dải từ, vốn có thể dễ dàng sao chép. Kẻ gian có thể sao chép dữ liệu từ dải từ sang một thẻ trắng và nếu chúng cũng có được mã PIN, thì có thể rút hết tiền trong tài khoản . Nạn nhân thường phát hiện ra vụ trộm khi họ cố gắng mua thực phẩm hoặc các nhu yếu phẩm cơ bản, và việc thu hồi các khoản trợ cấp bị đánh cắp có thể mất nhiều tuần, khiến các gia đình thiếu đi nguồn tài chính thiết yếu. Cục Dịch vụ Thực phẩm và Dinh dưỡng thuộc Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ đã thừa nhận tình trạng gian lận ngày càng gia tăng và đang hợp tác với các tiểu bang để giới thiệu thẻ EBT có chip, nhưng quá trình chuyển đổi diễn ra chậm. Cho đến khi đó, hàng triệu người thụ hưởng vẫn đang gặp rủi ro.
Cơ quan thực thi pháp luật lưu ý rằng các nhóm tội phạm đang lựa chọn cụ thể những địa điểm có tỷ lệ sử dụng thẻ EBT cao, chẳng hạn như các cửa hàng tạp hóa chấp nhận trợ cấp của chính phủ. Tội phạm có tổ chức có liên quan đến một số hoạt động này, chúng di chuyển qua nhiều tiểu bang để lắp đặt thiết bị đọc trộm thông tin thẻ và nhanh chóng di chuyển đến nơi khác.
Cách thức hoạt động của tội phạm mạng: Từ lừa đảo qua email (phishing) đến kỹ thuật thao túng tâm lý (social engineering).
Bên cạnh việc đánh cắp thông tin thẻ, lừa đảo trực tuyến (phishing) và kỹ thuật thao túng tâm lý vẫn là những công cụ mạnh mẽ để gian lận thẻ tín dụng. Kẻ gian gửi email, tin nhắn hoặc mã QR trông giống như đến từ các ngân hàng hoặc nhà bán lẻ hợp pháp, lừa nạn nhân nhập thông tin đăng nhập của họ. Trong một trường hợp gần đây ở Tây Ban Nha, một băng nhóm đã sử dụng kỹ thuật thao túng tâm lý để lấy mã xác minh từ khách hàng trong khi giả mạo nhân viên an ninh cửa hàng, cho phép chúng thực hiện các giao dịch mua hàng có giá trị cao. Chúng đã thực hiện các giao dịch gian lận trị giá hơn 10,500 euro trước khi bị bắt.
Những kẻ lừa đảo hiện đại cũng sử dụng trí tuệ nhân tạo để tạo ra những tin nhắn chân thực và thậm chí sao chép giọng nói, khiến việc phát hiện sự lừa đảo trở nên khó khăn hơn. Chúng thu thập thông tin cá nhân từ mạng xã hội để tạo ra những chiêu trò tấn công đầy thuyết phục. Thêm vào đó, một số kẻ gian lận thử nghiệm dữ liệu thẻ bị đánh cắp bằng những khoản phí nhỏ, thường không bị phát hiện, trước khi thực hiện các khoản rút tiền lớn hơn.
Lực lượng Cảnh sát Quốc gia Tây Ban Nha (Guardia Civil) đã cảnh báo về một thủ đoạn mà trong đó các khoản phí trái phép bắt đầu bằng những số tiền rất nhỏ để kiểm tra xem thẻ có hoạt động hay không, sau đó tăng lên nhanh chóng. Vì vậy, việc kiểm tra sao kê ngân hàng thường xuyên là vô cùng quan trọng.
Lời khuyên từ chuyên gia để bảo vệ bản thân
Để tránh trở thành nạn nhân, các chuyên gia khuyên nên thực hiện một vài biện pháp phòng ngừa đơn giản. Bất cứ khi nào có thể, hãy sử dụng thanh toán không tiếp xúc hoặc ví điện tử trên điện thoại di động, vì những phương thức này khó bị tin tặc đánh cắp thông tin hơn. Trước khi đưa thẻ vào máy, hãy kiểm tra xem máy có bị lỏng, hình dạng bất thường hoặc dấu hiệu bị can thiệp nào không. Che mã PIN bằng tay khi nhập mã và tránh sử dụng máy POS trông bị hư hỏng hoặc đáng ngờ.
Thiết lập cảnh báo với ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ của bạn để nhận thông báo theo thời gian thực về mọi giao dịch. Nếu bạn thấy bất kỳ hoạt động nào bất thường, hãy liên hệ ngay với tổ chức tài chính của bạn bằng số điện thoại trên thẻ hoặc ứng dụng chính thức. Đối với người dùng EBT, điều đặc biệt quan trọng là phải thường xuyên xem lại lịch sử tài khoản, thay đổi mã PIN ít nhất một lần mỗi tháng và không bao giờ chia sẻ mã PIN hoặc số thẻ của bạn với bất kỳ ai liên hệ với bạn một cách đột ngột.
Cũng cần cảnh giác với những tin nhắn không mong muốn gây áp lực buộc bạn phải hành động nhanh chóng—chẳng hạn như cảnh báo về tài khoản bị khóa hoặc khoản phí đáng ngờ. Luôn xác minh bằng cách truy cập trực tiếp vào trang web hoặc ứng dụng chính thức của ngân hàng. Kích hoạt xác thực hai yếu tố nếu có thể, cập nhật thiết bị thường xuyên và chỉ tải xuống ứng dụng từ các cửa hàng ứng dụng chính thức. Nếu bạn trở thành nạn nhân, hãy báo cáo cho ngân hàng và các cơ quan chức năng có liên quan, đồng thời lưu giữ mọi bằng chứng.
Với tình trạng gian lận thẻ tín dụng ngày càng tinh vi, việc cập nhật thông tin là cách phòng vệ tốt nhất của bạn. Tác động của những vụ lừa đảo này không chỉ dừng lại ở thiệt hại về tài chính, mà còn ảnh hưởng nặng nề nhất đến những người dùng dễ bị tổn thương nhất. Bằng cách hình thành những thói quen thông minh và luôn cảnh giác, bạn có thể giảm thiểu đáng kể rủi ro và bảo vệ số tiền khó nhọc kiếm được của mình.